A lap jelenlegi, 2008. június 13., 17:27-kori változata

Forrás

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Lakásbiztosítások összehasonlítása.

A feladat előtörténete

A vagyonbiztosítások szükségességét általában csak egy káresemény bekövetkezte után tartják fontosnak az emberek. Lakásbiztosítás meglétét mindenképpen fontosnak és szükségesnek tartom. Akár egy betört ablak, akár egy betörés esetén nem mindegy, hogy a károk helyreállításához kapunk -e pénzügyi segítséget, vagy önerőből kell rendeznünk a helyreállítást. A különböző biztosítók által kínált lakásbiztosítások megkötésekor elsődlegesen a fizetendő díj alapján választunk, pedig fontos szempont az adott díjért nyújtott szolgáltatás is, mint pl. a biztosítási összegek, a kiegészítő biztosítások, vagy a kárrendezés színvonala. Nem biztos, hogy a legolcsóbb a legjobb. Számomra a lakásbiztosítás kiválasztásánál szerepet játszana maga a biztosító is, a hírneve, az hogy milyen régen van a piacon, és hallottam -e már erről a biztosítóról jót, vagy rosszat.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Olyan jellegű összehasonlító elemzést, mely nem csak a biztosítási díjakra tér ki, az interneten nem találtam. Ha valaki lakásbiztosítást szeretne kötni, többféle lehetőség is adott számára.

Lakásbiztosítást kalkulálhatunk a biztosítók honlapján, kérhetünk ajánlatot a biztosító üzletkötőjén keresztül, ügyfélszolgálati irodában is, de internetes alkuszok portálján is lehetőségünk van díjkalkulációt készíteni.

Véleményem szerint azonban legalább alapfokú szakmai ismeret nélkül nem végezhető el egy olyan összehasonlítás, mely nem csak az éves díjra vonatkozik. Mindenképpen fontosnak tartom szakember bevonását, aki el tudja magyarázni, hogy mit jelent a biztosítási összeg, vagy a felelősségbiztosítás.

A biztosítási matematikusok (aktuárius) biztosan készítenek összehasonlító elemzéseket a különböző biztosítók kínálatai alapján. Egy új termék árazásánál fontos lehet a konkurencia ismerete is.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Az adatok az internetről származnak.

http://www.allianz.hu/sw31_allianz_internet/online/alkalmazas_otthon_dijszamitas.php https://www.generali.hu/Home/Szolgaltatasok/Vagyon/Hazorzo%20csaladi%20otthonbiztositas/lakaskalkulator.aspx#szamol https://www.online.aegon.hu/csb/dijkalkulacio.html https://www.otpbank.hu/garancia2001/online/Epulet_ingosag.html?sid=V40P48T4ZLEHNZQDVR90 https://www.signal.hu/hu/biztositasok/haztartas_dijkalkulacio_1.asp http://www.unionbiztosito.hu/index.php?ARTS=calc_kandallo http://www.khbiztosito.hu/index.php?m=30

Az alábbi fix paraméterek alapján készült az összehasonlítás:

- állandóan lakott saját lakás, lakott területen 
- 1041 az irányítószám
- az épület építésének éve: 1980
- az épület 5-nél több emeletes (panel)
- a lakás 60 m2-es
- a fizetési mód: negyedéves, folyószámlás

Az alapkockázat paraméterei társaságonként eltérhetnek, általában az alábbiakat tartalmazza: tűz, robbanás, villámcsapás, vihar, jégverés, hónyomás, sziklaomlás, kőomlás, földcsuszamlás, ismeretlen építmény és üreg beomlása, ismeretlen jármű ütközése, légijármű ütközése, idegen tárgyak rádőlése, felhőszakadás, árvíz, földrendés, vezetékes vízkár, üvegtörés.

A bővített kockázat paraméterei is társaságonkén eltérő lehet, általában az alábbiak tartoznak ide: betöréses lopás, rablás, vandalizmus, balesetbiztosítás (extra is lehet).

Extrák az alábbiak lehetnek: plusz csapadékvíz beázás, fagyasztott élelmiszerek megromlása, bankkártya letiltási és újrabeszerzési költsége, zárcsere költség kulcsvesztés miatt, balesetbiztosítás.

Az 1=Igen, és a 0=Nem azt jelenti, hogy az adott biztosítás éves díja tartalmazza -e az adott tulajdonságot.

Az OTP kivételével minden esetben a biztosító által javasolt biztosítási összegek kerültek elfogadásra, az OTP esetén én határoztam meg a kívánt összegeket (figyelembe véve a többi biztosító ajánlatát).

A feladat által érintett célcsoportok

Bárki lehet, aki még nem rendelkezik lakásbiztosítással, de szeretné, ha lenne. Akinek van, az pedig meg tudja nézni, hogy a számára legmegfelelőbb biztosítással rendelkezik -e.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Az összehasonlításból az fog kiderülni, hogy melyik az a biztosító, aki az adott biztosítási díjért a legjobb szolgáltatási csomagot nyújtja.

A válaszokat befolyásoló tényezők

1. Lakás biztosítási összeg

2. Általános ingóság

3. Értéktárgy

4. Felelősségbiztosítás

5. Alapkockázat

6. Bővített kockázat

7. Balesetbiztosítás

8. Extrák

9. Éves díj

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

Biztosítók és termékeik (Objektum):

Allianz Hungária Biztosító Zrt./Otthon

Generali Hungária Biztosító Zrt./Bázis

Generali Hungária Biztosító Zrt./Ideál

Generali Hungária Biztosító Zrt./Optimál

AEGON Magyarország Ált. Bizt. Zrt./Családi Biztosítás

OTP Garancia Biztosító Zrt./Új Otthon

Signál Biztosító Zrt./Ház-tartás

Union Biztosító Zrt./Kandalló

K & H Biztosító Zrt./Start Fészek

Tulajdonságok (Attributum):

Lakás biztosítási összeg

Általános ingóság

Értéktárgy

Felelősségbiztosítás

Alapkockázat

Bővített kockázat

Balesetbiztosítás

Extrák

Éves díj

Az alapadatatok összeállítása után pivot tábla készítése, majd rangsor felállítása, lépcsők és a célfüggvény elkészítése, solver futtatása. Új táblában solver adatok törlése, és csak a lakás biztosítási összegre solver újrafuttatása.

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A biztosítók különböző ajánlatai között a választást az egyéni célok határozzák meg. Valakinek az ár az elsőleges szempont, és a legolcsóbb biztosítást fogja választani, függetlenül attól, hogy mit kap azért az árért cserébe. A legolcsóbb biztosítás a Generali Bázis biztosítása. Az összehasonlító elemzés szerint ár/érték arányban a legjobb biztosításnak az AEGON Családi Biztosítás tűnik.

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A különböző lakásbiztosítási ajánlatok kiválasztása egyén függő. Ha valaki árérzékeny, a legolcsóbb biztosítást fogja választani. Ilyen esetben segítséget nyújthat a különbőző internetes alkuszok díjkalkulációja. Ezek a programok csak a díjat veszik figyelembe, és nem számolnak egyéb tulajdonságokkal (pl. www.netrisk.hu; www.biztositás.hu).

Az összehasonlítás ilyen jellegű elkészítése azoknak ajánlott, akiknek az a fontos, hogy a piacról a számukra legideálisabb biztosítást válasszák. Természetesen azon is el kell gondolkodni, hogy mekkora az esélye egy olyan kár bekövetkeztének, amelyre egy magasabb díjat kell fizetnünk. A lakás biztosítási összeg pl. az újáépítési értéket jelenti. Elég kicsi annak a valószínűsége, hogy teljesen megsemmisül az ingatlanunk, tehát nem feltétlenül a legmagasabb biztosítási összeget kínáló biztosító ajánlatát kell választani. Én mindenképpen azt a biztosítót választanám, ahol a csomag tartalmazza a felelősségbiztosítást (lakótelepi lakásnál pl. egy csőtörés esetén fontos, hogy egy másik lakónak okozott kárt nem saját zsebből kell kifizetnünk), és a bővített kockázatot is.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

Ilyen jellegű összehasonlító elemzést az interneten nem találtam. Azt gondolom, hogy ha valaki még nem rendelkezik lakásbiztosítással, nem feltétlenül járja végig ezt az utat, hanem egyszerűbb megoldást választ. Lakásbiztosítást köthetünk közvetlenül az általunk választott biztosítóval, akár interneten, akár üzletkötőn keresztül, de lehetőség van független biztosításközvetítő bevonására is.

Az alkuszok feladata elkészíteni az ügyfél számára legjobb ajánlatot, ilyenkor legalább 3-5 biztosító ajánlatából választhatunk. Az alkusz személyes tapasztalata, a különböző biztosítók ismerete, a szolgáltatási háttér ismerete is befolyásolhatja döntésünket. Érdemes kikérni véleményüket. Az alkusz felvilágosítással szolgálhat arról, hogy melyik biztosító pl. mennyire ügyfélbarát, mennyire gyorsan és korrektül rendezik a károkat, időben küldik -e a csekket, mennyire könnyű egy változás (pl. levelezési cím) bejegyzés elintézése, vagy hitelfelvétel esetén a hitelfedezeti nyilatkozat kikérése a Bank részére. A konkrét lakásbiztosítási ajánlattal kapcsolatban egy alkusz esetleg valamelyik biztosító ajánlatából kedvezményt is adhat. De ha nem kíván ilyen módon befolyásolni minket, akkor a feladata az, hogy korrekt módon (részrehajlás nélkül) bemutassa az általa kidolgozott biztosítási ajánlatokat. Melyik mit tartalmaz, milyen károkra nyújt fedezetet, mennyibe kerül, kapunk -e kedvezményt, ha a lakásbiztosításunkat is ahhoz a biztosítóhoz visszük, ahol már rendelkezünk egyéb biztosítással (pl. KGFB, Casco).

Véleményem szerint biztosítás kötésekor nem éri meg egyénileg ilyen összehasonlítás készítése. Sokkal egyszerűbbnek és kényelmesebbnek tűnik, ha szakember segítségét kérjük. Akár úgy, hogy bemegyünk egy biztosító ügyfélszolgálati irodájába, akár úgy, hogy az interneten keresünk egy alkuszt. www.biztositas.lap.hu www.alkusz.lap.hu

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet

Kapcsolódó megoldás lehet a már említett internetes alkuszok díjkalkulációs oldala, de itt csak a díjra történik összehasonlítás.

www.netrisk.hu

www.biztositások.hu