A lap 2011. január 28., 21:25-kori változata

Bankszámlák összehasonlítása

Forrás

 A letölthető excel URL-je:

http://miau.gau.hu/oktatas/2010osz/se.xls

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

A magyarországi pénzintézetek számlavezetési díjainak vizsgálata

A feladat előtörténete

Manapság egyre megfontoltabban kell kezelni a pénzügyeinket. Elvárás, hogy aki dolgozik, már bankszámlára kapja a fizetését. A bankszámláknak is vannak díjai, költségei, tehát nem mindegy, hogy egy számlacsomag milyen szolgáltatásokat foglal magában, és hogy milyen összegben.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

A feladat megoldása során a vizsgált bankok összesítő táblázatát használtam, amugy a PSZÁF honlapján megtalálható.A táblázaton belül is pedig az ún. közép kategóriás számlacsomagokat vettem figyelembe. Ezek a számlacsomagok árban reálisak, nem kell sokat fizetni érte havonta, mégis tartalmaznak egyéb szolgáltatásokat is. A vizsgálatom célja az, hogy az ilyen bankszámlák közül megtaláljam azt, amelyik nem túl költséges, mégis a számomra elvárt szolgáltatásokat tartalmazza, akár ingyen is. Az alapadatok közül amellyek a rendelkezésemre állnak a vizsgálat elvégzése előtt, az K&H Bank bankszámláját választánám, hiszen a havidíj nem magas, viszont az ingyenes készpénzfelvétel lehetősége itt a legtöbb egy hónapban, a kamatozása pedig minimálisan tér el a többi számla kamatozásáétól.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

A kiindulási alap Magyarország 15 vezető pénzintézete volt. Ebből válaszottom ki az alábbi kilenc pénzintézetet.

Objektumok

• Budapest Bank
• CIB Bank
• Citibank
• Erste Bank
• K&H Bank
• MKB Bank
• OTP Bank
• Raiffeisen Bank
• Unicredit bank

Attribútomként pedig az alábbi szolgáltatásokat a számlák kapcsán úgy választottam ki, hogy Magyarország legnagyobb lakossági ügyfél számlavezető pénzintézetei és a nehézségeket leginkább az okozta, hogy a kínált számlacsomagokat közül nehéz voltkiválasztani a hasonló összetételüeket. Kamat esetén az a jobb ha nagyobb, valamint az ingyenes készpénzfelvétel szolgáltatásnál is az a kedvezőbb ha minél több. A másik négy szolgáltatás esetében pedig az az előnyös az ügyfél részére ha minél kevesebbet fizet értük, vagyis a kisebb a jobb.

Attribútumok

• Kamat (%)
• Számla havidíja (Ft/hó)
• Készpénz felvét díja (%)
• Belföldi utalás díja (%)
• Számlacsomagba foglalt sms szolgáltatás (Ft/db)
• A számlacsomag mennyi ingyenes készpénzfelvételt tartalmaz egy hónapban (Ft/db)

Összegfüggés van a havidíj nagysága és az sms szolgáltatás között, vagyis minél nagyobb a számlavezetési díj, annál kevesebb az sms ára. A készpénz felvétel jutalékának nagysága egy bankot kivéve egyenesen arányos az utalás díjának forgalmi jutalékával. A három legrágább számlacsomag közül pedig kettő esetében pedig több ingyenes készpénz felvételi lehetőséget biztosítanak a bankok.

A feladat által érintett célcsoportok

• azok a személyek, akik rendelkeznek a számlanyitás feltételeivel, és azok akik bankszámlát akarnak nyitni és nem tudják melyik bankot válasszák.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

A feladat célja, hogy a vizsgált számlacsomagok közül, melyik pénzintézet nyújtja a legmegfelelőbbet a lakossági ügyfelek részére, a legkedvezőbb kamatot biztosítja, a legkisebb díjak és jutalékok mellett.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A hasonlóságelemzés során figyelembe vettem a számlák havidíját, a kamatot, a készpénz felvétel díját, az utalás díját, az sms szolgáltatást és az ingyenes készpénz felvételek számát egy hónapban. A vizsgált bankszámlák középkategórásak, ebből adódóan a számlákat rangsoroltam a hat szempont szerint mind a kilenc bankot. Rangsorolás követően meghatároztam, hogy melyik az a tényező, amelyik esetében a több a jobb. Ez lett a kamat, valamint az ingyenes készpénzfelvételek száma egy hónapban. A másik négy szolgáltatás esetén a kisebb a jobb elve volt a szempont. Mivel minden ügyfél igénye más, a táblázatban szereplő havidíjat a számlavezetési díj, egy készpénz felvétel forgalmi jutalékának összege és a tranzakcióról küldött sms árát vettem alapul.

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A vizsgálat során három olyan pénzintézet van, amelyek a kért összegekért cserébe a maximális szolgáltatást nyújtja, vagyis 100%-os eredményt mutatnak.

Ez a három bank:

• Budapest Bank
• MKB Bank
• Unicredit

A feladat megoldása során voltak bankok amelyek alul, illetve felül értékeltek voltak. Alulértékelt lett:

• Citibank
• OTP Bank
• Raiffeisen Bank

Felülértékelt pedig:

• CIB Bank
• Erste Bank
• K&H Bank

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A vizsgálat során a három bank közül az MKB Bank kondíció a legmegfelelőbbek. A számlavezetési díj nem a legolcsóbb, de a számlacsomag magában foglalja a készpénz felvétel díját, és a tranzakciókról küldött sms szolgáltatást is. Mindezek mellett a kamat mértéke is kiemelkedik a többi vizsgált kondíciók közül.

Az információ ráfordítás költségtervezésének szempontjai (VITA)

A vizsgálat során megállítottam, hogy nem minden esetben igaz az, hogy a legdrágább vagy esetleg a legolcsóbb bankszámla a legmegfelelőbb. Ha csak az összegyűjtőtt adatokat tartalmazó táblázatot venném alapul akkor a választásom a K&H bank számlacsomagját választottam volna, de a vizsgálat elvégzése utána a legmegfelelőbb az MKB Bank által nyújott bankszámla és a hozzájuk kapcsolódó szolgáltatások mértéke a legmegfelelőbb.

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

• Minden attribútum esetén 1 lépcső van
• Zajok nincsenek
• A kombinatorikai tér mérete 9.
• A következmények száma 6.
• A genetikai potenciál értéke 54.

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

A feladatmegoldás során, ilyen típusú elemzéssel nem találkoztam, az összesített táblázat a PSZÁF honlapján megtalálható.