A lap jelenlegi, 2011. június 22., 12:00-kori változata

Forrás

[1]

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Lakásbiztosítást szeretnék kötni, melyik biztosító ajánlatát válasszam?

A feladat előtörténete

A feladat témájának kiválasztása egyéni indíttatású. Régi lakás biztosítási szerződésem helyett új, aktuális terméket szeretnék kötni.

A jelenlegi szerződés 34.173 Forintos díját 3-5 ezer forinttal szeretném csökkenteni.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Ha a fenti kérdéssel először találkozom, akkor egyszerűen a hivatkozásban jelzett internetes bróker kalkulációl weboldalán a kapott éves díjak szerint sorrendbe állítottam volna az objektumokat. A kapott díjakat szubjektív értékelés alapján rangsoroltam volna, gyakorlatilag hallomás alapján értékelnék egy biztosítót és az ő ajánlatát. A feladatban kiválasztott szempontok a barátok és kollégák megkérdezéséből lettek kiszűrve. Ha nem végzek elemzést, akkor ezeket a hallott véleményeket állítom saját sorrendembe.

A www.netrisk.hu oldalon indított kalkulációban szereplő díjakat egy Excel táblába rendezném díj szerint növekvő sorrendbe. A legolcsóbb díjat kiválasztanám, és annak a biztosítónak az ajánlatát kötném nem, amelyik a legolcsóbb.

Ezek alapján a díjak sorrendje így néz ki (XLS fájl Alapadatok lap, A3:B8 tábla):

Lakás biztosítás díja (Ft/év)

1. KÖBE 30 660

2. MKB 32 574

3. UNION 34 191

4. AEGON 35 856

5. UNIQA 46 800

6. ALLIANZ 48 493

A kiindulási alap a jelenlegi biztosítás éves díja, ami 34.173 Ft. A fenti listából csak a díjat figyelembe véve, és semmilyen más szempontot nem vizsgálva a KÖBE Biztosító ajánlatát választanám, mert az a legolcsóbb.

Ez a módszer nem jó, mert semmilyen egyéb szempontot nem értékel. Nem veszi figyelembe az adott szolgáltató semmilyen egyéb tulajdonságát, szerződési feltételeit, szolgáltatásait.

Egy olyan módszert kell kidolgozni, ami figyelembe vesz egyéb értékelő tényezőket is.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Az anyaggyűjtéskor nem volt probléma tekintve, hogy biztosítónál dolgozom. Kollégákat kérdeztem meg és az interneten tájékozódtam. A biztosító társaságok jellemzéséhez hivatalos üzleti eredményeket vettem alapul.

Objektumok (sorok)

Objektumok:

- AEGON
- ALLIANZ
- KÖBE
- MKB
- UNION
- UNIQA

Attribútumok (X, Y oszlopok)

Attribútumok:

Egyéb adatokat szereztem be különböző forrásokból:

- Az adott biztosító piaci részesedése 2010. I-III. negyedévében, %-ban kifejezve.

Mértékegysége: százalék a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva.

Minél magasabb az adott biztosító piaci részesedése az adott időszakban annál inkább megjelenik a díjban alacsonyabb összeg formájában. (Magasabb piaci részesedés alacsonyabb díjat feltételez).

- Az adott biztosítóról megkérdezés alapján megállapított kárrendezési tapasztalat.

Mértékegysége: pontszám, ahol 1-es a legrosszabb vélemény, 5-ös pedig a legjobb.

Minél nagyobb pontszámot kapott az értékelésnél egy adott biztosító, annál előrébb van az értékelésben, annál inkább érdemes az ő ajánlatát választani.

- Az árajánlat figyelembe vételével a leírás alapján az alap fedezeteken kívül ad-e többlet szolgáltatást?

Mértékegysége: logikai, ahol 1 = ad többlet szolgáltatást, 0 = nem ad többlet szolgáltatást

Ha többlet szolgáltatást ad az adott társaság, akkor ez a díjban is megjelenik. Ha ad többlet szolgáltatást, akkor magasabb a díj.

- Mekkora az adott biztosító Nem-Élet üzletágának piaci részesedése 2010. I-III. negyedévben?

Mértékegysége: százalék, a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva, csak a Nem-Élet üzletágat vizsgálva.

Minél nagyobb piaci részesedés aránya, annál alacsonyabb a díj.

- Mekkora az adott biztosító piaci növekedése 2010. I-III. negyedévét vizsgálva?

Mértékegysége: százalék, a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva, az előző év azonos időszakához viszonyítva.

Minél magasabb az adott biztosító piaci növekedésének mértéke, annál alacsonyabb a díj.

A feladat által érintett célcsoportok

Minden olyan magánszemély, aki lakását és hozzá kapcsolódó ingóságait teljeskörű, minden fedezetre kiterjedő lakásbiztosítási szerződéssel szeretné védeni.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

A feladat hasznosságától azt várom, hogy a jelenleg fizetett biztosítási díjért megtaláljam a legtöbb és legjobb minőségű szolgáltatást adó biztosító termékét, illetve lehetőleg alacsonyabb díjat realizáljak. Abban reménykedtem, hogy éves viszonylatban sikerül legalább 3-5 ezer forintot megtakarítanom. A jelenlegi biztosítási díjam 34.173 Forint / év. Ezt a díjat szeretném 30 ezer alá vinni lehetőleg magasabb szolgáltatási szint mellett.

Az előzetes információim alapján azt gondoltam, hogy az MKB Biztosító terméke jó áru és tartalmú szolgáltatást tartalmaz.

A hasonlóság elemzéstől azt várom, hogy igazolja azt előzetes elképzeléseimet, illetve mutasson rá arra a biztosítóra és termékére, amely megfelelne az igényemnek.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A feladat megoldásainak lépése:

-Piackutatás a kollégák körébe a kárrendezési tapasztalatok figyelembe vételével

-Objektum meghatározása (Azon biztosítók kiválasztása, melyek megfelelő, és teljes kockázatra kiterjedő ajánlatot adtak a kalkuláció során)

- Attribútumok meghatározása (A www.mabisz.hu oldal segítségével minél több olyan piaci információ beszerzése, mely jellemezheti az adott társaságot)

-Cél kijelölése: a szolgáltatások összehasonlítása a díjakkal, a legreálisabb ajánlat kiválasztása

-Pivot tábla elkészítése

-Rangsorok kialakítása

-Tábla készítése Sorszám képlet segítségével

-Coco tábla készítése, FKERES függvény bevonásával

-Érzékenység és fontosság vizsgálatok az egyes attribútumok esetében (átlag és szórás)

-Solver lefuttatása

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A biztosítási ajánlatokat Ft/év értéken vizsgáltam, a vizsgálat eredménye meglepett. A vizsgált szempontok figyelembe vételével minden ajánlat reális, a biztosítási díj arányban áll a feltételezett szolgáltatásokkal.

Az Attribútumokat figyelembe véve minden esetben reális értékeket kaptunk az ajánlathoz képest.

A SOLVER futtatása során az egyes attribútumok FONTOSSÁGI rangsorát is meg tudjuk határozni, melyik attribútum milyen mértékben befolyásolja a számítást. Ez alapján:

1. Kárrendezési tapasztalat (6 911)

2. Többletszolgáltatást ad (7 238)

3. Piaci növekedés 2010. I-III. név (7 882)

4. Nem-Élet állománydíj 2010. I-III. név (8 032)

4. Piaci részesedés (8 032)

A modellből az attribútumok ÉRZÉKENYSÉGI rangsora is felállítható:

1. Kárrendezési tapasztalat (860)

2. Többletszolgáltatást ad (1 823)

3. Nem-Élet állománydíj 2010. I-III. név (2 091)

3. Piaci részesedés (2 091)

5. Piaci növekedés 2010. I-III. név (5 994)

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az elemzéssel az volt a célom, hogy kiválaszthassam a magyar biztosítási piacról a legjobb, és leg értékarányosabb ajánlatot egy ingatlan biztosítási fedezetére. Az attribútumok között nagy különbségek voltak, hiszen a piacon több kisebb és pár nagy állománnyal rendelkező biztosító tevékenykedik. Tapasztalatom szerint az állomány nagysága arányban van a piacra lépés idejével is, a régebben piacon lévő társaságok nagyobb állományt szereztek az eltelt évek során.

FONTOSSÁGI rangsor értékelése

A rangsorból megállapítható, hogy a kollégák megkérdezéséből megkapott kárrendezési tapasztalat az összes termék közül, hiszen, minél rosszabb tapasztalattal rendelkezünk egy társasággal szemben, annál bizalmatlanabbak vagyunk a jövőbeni kárunk enyhítésére vonatkozólag. kevesebb kakaó van egy termékben annál rosszabb minőségű. Fontos még a többlet szolgáltatások megléte, hiszen ez növeli az értékarányt ugyanolyan, vagy hasonló éves díjak esetén.

ÉRZÉKENYSÉGI rangsor értékelése

Az érzékenység azt mutatja meg, hogy mennyire érzékeny adott attribútum változására a modell alapján kiszámított (javasolt) összeg (információs ráfordítás költsége.) A sorrend itt is a fontosságot tükrözte, de kitűnt, hogy a fontosságnál harmadik helyre rangsorolt piaci növekedés üteme a legkevésbé sem befolyásolja a választás érzékenységét, messze az utolsó helyre került.

Következtetésem, hogy a vizsgált ajánlatok mindegyike reális, bármelyik társasággal megköthető a szerződés. A díjakban ugyan látható különbségek vannak, de ezek a különbségek az egyes termékekben foglalt szolgáltatásokkal arányosak. Azt javaslom az olvasónak, hogy az egyes árajánlatok kiértékelésekor előzetesen fordítson figyelmet a biztosítási termék szabályzatának alapos áttanulmányozására. Keressen fel egy ügyfélszolgálati irodát és esetleges kérdéseit tisztázza az ott dolgozó szakemberekkel.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

A COCO elemzés nagy segítség lehet annak megállapítására, hogy a biztosítás éves díja mennyire tükrözi a várható szolgáltatások minőségét, mértékét. A vásárló saját szempont rendszere alapján képes rangsorolni a látszólag eltérő, vagy éppen nagyon hasonlónak tűnő ajánlatokat. Mivel a vizsgálati eredmények meglepő módon a kiválasztott szempontok figyelembe vételével azt az eredményt hozták, hogy minden kiválasztott biztosító ajánlata reális, és érték arányos, ezért a vásárló saját megítélésére van bízva, hogy melyiket választja, hol köti meg a szerződést.

További elemzések, vagy egyéb szempontok felkutatása és bevonása segítheti a választást. Továbbiakban STEP / IX elemzési módszer alkalmazása lenne javasolt, de jelenlegi szakmai tudásom alapján nem tudtam olyan szempontokat bevonni, melyekre egyértelmű döntést tudnék alapozni, így elfogadom azt az eredményt, hogy a magyar biztosítási piacon az általam választott ingatlanra reális ajánlatokat kaphatok.

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet

A feladat elkészítése során az alábbi források kerültek felhasználásra:

http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/publikaciok/negyedeves/2010-i-iii-negyed.pdf

www.netrisk.hu (Lakásbiztosítási díjkalkuláció)

http://www.netrisk.hu/biztositas_dijszamitas/lakas_biztositas/lakas.php

Saját forrás (dolgozók megkérdezése az egyes biztosítókról a kárrendezési tapasztalat kérdésében)