A lap jelenlegi, 2008. december 14., 17:15-kori változata

Forrás

http://miau.gau.hu/nappalos/2008osz/ba3/baa_exs.xls

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Kaphat-e Ön személyi kölcsönt a Unicredit banknál?

A feladat előtörténete

A mai világban, már szinte mindenki kaphat, különböző hiteleket, és ezt az emberek ki is használják , nagyon sok embernek van hitele,tartozása. Különböző nagy cégek, gondolok itt bevásárlóközpontokra, különböző műszaki kereskedésekre, akik jobbnál jobb hitel ajánlanak fel az embernek. Olyan hiteleket mint például folyószámlahitel,személyi kölcsön ,szabad felhasználású jelzáloghitel,lakáshitel,értékpapírral fedezett privát kölcsön. Így esett egyszer nekünk a választásunk a személyi kölcsönre, melyet a Unicredit Bakntól igényeltünk ,számítógépvásárlásra. Előzetesen én információkat gyűjtöttem , hogy ki , és hogyan ,milyen hitelt vehet fel.Nagymamámmal, szerettünk volna ezt valamilyen formában eszközölni. A hitelkérelmet visszautasították, és ez okból kifolyólag kíváncsi lettem , hogy mik is a konkrét feltételei annak,hogy valaki kapjon személyi kölcsönt a banktól.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

A hitelt igénylő "ügyfél" nem biztos ,hogy tudja azokat a feltételeket, amiket a bank megszab arról , hogy ki és mily módón kaphat hitelt.Különböző forrásokból, nagyon sok információt kaphatunk, ezek a források lehetnek írásos formából, illetve telefonos kommunikációkból.Mindezeknek természetesen van egy időigénye. Hogy mennyi? Több mint az embere gondolná. " Az idő pénz" Ma már a világ elég fejlett , ma már az Internet nem számít olyan hatalmasan nagy dolognak.Éppen ezért ma már nagyon sok emebernek van Internethozzáférése, mely a legkíválóbb információs forrás lehet. De persze a szegényebb helyeken, vidéken még az Internetes hálozat sincs kiépítve ott azért nehezebb a tájékozódás. Ezekben az esetekben van az, amikor a kedves ügyfél felhívja az adott Bank telefonos ügyfélszolgálatát , ami sajnos nagyon időigényes , több 10 percekig esetleg nem is történik semmi ,mivel a telefonos ügyfélszolgálatok nagy része automata és ez kiszámíthatalan. Több tíz perc után lehetséges , hogy kapunk egy ügyintézőt ,aki nagyon kedvesen felvilágosít arról , amit tudni szeretnék, de hozzáteszi azt ,hogy kérjük fáradjon be Bankunkhoz , hogy több információval szolgálhassunk. Ez lássuk be elég nagy időpocsékolás, nem beszélve arról, akik öregek ők egyszerűen nem tudnak csak úgy , olyan egyszerűen befáradni a Bankhoz. Ezeket a szempontokat figyelmbevéve készítettem el a rendszerem, mely biztos segítség lehet abban a kérdésben hogy kaphat-e személyi kölcsönt jelen esetben a Unicredit Banknál?

Forrás1: http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

A forrásban a konkrét feltételek kikeresése nem nagyon nagy feladat annak , aki jártas az internetes oldalak böngészésében. Kutatásaim alapján, amit ismerőseim között végeztem, persze olyan embereknél, akik gondoltak már arra hogy személyi kölcsönt vegyenek fel. Sokaknak az információ hiánya lépett fel, nincsenek teljesen tisztába azzal, hogy a feltételek mit is takarnak pontosan.Ezért sokan, személyesen igénylik az információt.

Szükséges dokumentumok nagyon fontosak, mégis sokan nem figyelnek erre oda, pedig további böngészéssel rá lehet találni persze ez mind időigényes ,amíg feltárjuk a honlap tartalmát 20-25 perc és amíg elolvassuk az akár több mint egy óra is lehet ha nem tudjuk mit és hol keressünk.

Forrás2: http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK

A kölcsön igényléséhez szükség van az alábbi dokumentumokra:

érvényes személyazonosító okmány; lakcímet igazoló hatósági igazolvány; adókártya; utolsó két havi bankszámlakivonat eredeti példányai; elôzô havi két közüzemi számla és az azok befizetését igazoló iratok(telefon/víz/villany/gáz/fûtés/kábeltévé); rendszeres havi jövedelmet alátámasztó jövedelemigazolás.

Ezekután a kölcsönt igénylő ügyfél elég tanácstalan lehet , nem tudja értelmezni a feltételeket és a szükséges dokumentumokat. Például : Minden iratnak a felsorultak közül jelen kell lenni-e az igénylésnél? Iratok(telefon,víz,gáz,fűtés,kábeltévé)????

Személyes véleményem ,az hogy nagyon sok időt spórolnánk meg az ügyfeleknek azzal, ha valahogy leegyszerűsítenék az átláthatóságot. Erre készítettem el szakértői rendszerem ,melynek segítségével , egy pár perc alatt választ kapunk kérdésünkre, jelen esetben arra a kérdésre , hogy Kaphat-e Ön személyi kölcsönt a Unicredit Banknál?

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

A előzőekben leírt források hiányosak, ezért adatgyűtést végeztem , ismerőseim köréből ,akiknek adok a véleményére. A kérdéseket amiket eszközöltem, a szakértői rendszeremben , azt a honlap áltál leírt feltételekből nyertem, melyekre a válaszokat az ügyfélszolgálat és az internetes forrásokból adtam meg. Így az elkészült rendszer tartalmazza mindazt az anyagot, mely választ ad az ügyfélnek arra ,hogy kaphat-e személyi kölcsönt a Unicredit Banktól.

Az exel táblázatomban arra a kérdésre hogy kaphat-e személyi kölcsönt a unicredit banktól, 16 igen verziójú választ adtam meg ,melyek egyértelműek és nincs átfedés közöttük. A kombinatorikai teret teljesen lefedtem.

Objektumok (sorok)

A sorokban két választási lehetőség található. A kódok alapján a "IGEN" kódverziókat írtam be, majd a HA függvény beiktatásával a kombinatorikai teret lefedtem a "NEM" verziókkal is.

Attribútumok (X, Y oszlopok)

Az oszlopokban a kérdések találhatók, amelyeket a feltételeknek megfelelően állítottam össze. Így ha a felhasználó ezekre a konkrét kérdésekre válaszol, akkor ennek a rendszernek a segítségével, konkrét választ kap arra a kérdésre hogy kaphat-e személyi kölcsönt a Unicredit Banknál?

1.Cselekvôképes, devizabelföldi magánszemély?

2.Rendszeres jövedelemmel rendelkezik, amely eléri a mindenkori minimálbért?

3.Társigénylôvel történô igénylés esetén Önök személyenként minimum havi nettó 50 ezer forint jövedelemmel rendelkeznek?

4.Legalább 2 hónapja valamely magyarországi banknál aktív lakossági bankszámlát vezet?

5.Legfeljebb két munkahelyen minimum 6 hónapos munkaviszonnyal rendelkezik, és az utolsó munkahelyén a próbaidôt már letöltötte, vagy legalább 12 hónapja vállalkozó, illetve nyugdíjas?

6.Aktív telefonszáma van?

7.Életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. évet, de a kölcsön lejáratakor nem haladja meg a 65. életévet; amennyiben az Ön életkora a hitel lejáratakor meghaladná a 65 évet, akkor a feltételeknek megfelelő társigénylő bevonása mellett igényelheti hitelünket Adatai valósak?

8.Rendelkezik nem munkahelyi, vezetékes vagy mobiltelefonnal?

9.Van tartozása?

A feladat által érintett célcsoportok

A célcsoportom 18.éven felüli emeberek bármelyike, akinek szüksége van egy plusz jövedelemre hitel keretében. Továbbá azoknak az embereknek akiknek ezek a feltételek fontosak:

1. Bármire felhasználhatja 2. Kezes és fedezet nélkül igényelheti 3. Már 96 hónapos futamidőre is 4. Gyors hitelbírálat 5. Több devizanem választható 6. Kis összegben is – 150 ezer forinttól 7. Növelhetô kölcsönösszeg 8. Díjmentes hitelfedezeti életbiztosítás

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Aki szeretne személyi kölcsönt felvenni de nem tudja a konkrét feltételeket és informálódni szeretne , annak biztosan hasznos lesz a szakértői rendszerem. Legfőbbképpen azért ,mert nagyon sok időt tud vele megspórolni és ha belegondulunk sokkal szórakoztatóbb mint , a sorbanállás és a telefonálgatás. Ezzel nem csak időt ,de pénzt is megspórolunk. Különböző hívási költségekre illetve utazási költségekre gondolok.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

1.Adatok összegyűjtése . Kérdőívekkel. A feltételek összegyűjtése az adott bank honlapjáról, és a telefonos és személyes ügyfélszolgálatól.
2.Kérdéseim és a válaszok összefoglalása egy exel-táblázatba.
3.Igen/nem válaszok lekódolása 1 és 0 kódokkal
4.Kombinatorikai tér lefedése. 
5.Csak az "IGEN" kaphat válaszok lekódolása és HA függvény használatával a "NEM" kaphat válaszok nyílvánítása. 
6.FKERES függvény használata, abból a célból,hogy kikeresse a táblázatból a válaszok alapján a kódoknak megfelelő megoldást 
  azaz azt hogy "IGEN" vagy "NEM.
7.A választ kiirattatni az esedékes cellában, a megadott válaszok alapján.

Excel táblázat segítségével a szakértői rendszer 9 kérdésre adott válasz alapján megadja, hogy a felhasználó kaphat-e személyi kölcsönt a unicredit banknál vagy sem? A kombinatorikai teret teljesen lefedtem. A táblázatban 16 "IGEN" verzió van, többi esetben "NEM" kaphat hitel a banknál. A kérdések között nincs átfedés, teljesen egyértelműek . A megoldás megfelel a kérdésekre adott válaszoknak tartalmilag is.

Példa az input-output párosítására idézetekkel (kitöltés):

"Cselekvôképes, devizabelföldi magánszemély?" IGEN Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Nem szükséges , hogy cselekvőképes vagy devizabelföldi személy legyen"

"Rendszeres jövedelemmel rendelkezik, amely eléri a mindenkori minimálbért?" NEM Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Nem szükséges , hogy rendelkezzen, rendszeres jövedelemmel"

"Társigénylôvel történô igénylés esetén Önök személyenként minimum havi nettó 50 ezer forint jövedelemmel rendelkeznek; legalább 2 hónapja valamely magyarországi banknál aktív lakossági bankszámlát vezet? "NEM Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Nem szükséges , hogy rendelkezzen személyenként havi nettó 50 ezer forint jövedelemmel."

"Legfeljebb két munkahelyen minimum 6 hónapos munkaviszonnyal rendelkezik, és az utolsó munkahelyén a próbaidôt már letöltötte, vagy legalább 12 hónapja vállalkozó, illetve nyugdíjas? " NEM Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Nem kell hogy, két munkahelyen rendelkezzen 6 hónapos munkaviszonnyal."

"Aktív telefonszáma van?"IGEN Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Muszáj ,hogy legyen aktív telefonszáma"

"Életkora a kölcsön igénylésekor eléri a 18. évet, de a kölcsön lejáratakor nem haladja meg a 65. életévet; amennyiben az Ön életkora a hitel lejáratakor meghaladná a 65 évet, akkor a feltételeknek megfelelő társigénylő bevonása mellett igényelheti hitelünket"IGEN Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"A személyi kölcsönt ígénylőnek igen kötelező minimum a 18.dik életévében lennie"

"Adatai valósak?" IGEN Forrás: Személyes ügyfélszolgálat

"Természetesen ,nem valós adatokkal nem lehet kölcsönt kapni"

"Rendelkezik nem munkahelyi, vezetékes vagy mobiltelefonnal?" IGEN Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Szükséges rendelkezni vezetékes vagy mobiltelefonnal"

"Van tartozása?" NEM Forrás:http://www.unicreditbank.hu/index.html?isFlashCompliant=true&session_id=xlMOGQIXmgEBGhDFIMSlujxd&flashVersion=9

"Adósságal nem lehet hozzájutni a személyi kölcsönhöz."

MEGOLDÁS: IGEN (kaphat személyi kölcsönt)

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A kérdésekre adott válaszok esetén 2 féle megoldás lehetséges( IGEN/NEM ). A válaszokat a írásos anyag és ügyfélszolgálati kérdések alapján készítettem el.

Igen,kaphat: 16 válaszkombináció esetén Nem, nem kaphat: az öszes többi esteben. A rendszer így lefedi a teljes kombinaotrikai teret, így percek alatt megkapja a megoldást a felhasználó.Hogy kaphat-e személyi kölcsönt vagy sem!

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A szakértői rendszerem , nagyon hasznos abban az esetben ha időt szeretnénk megspórolni, a rendszer tudja azokat a kombinációkat ,melyekkel a felhasználó konkért választ kap a konkrét kérdések megválaszolása után. Esetleges , forumokon lehetne ezt a rendszert hasznosítani, mivel a forumokon nagyon sokan megfordulnak és éppen ilyen rendszerek után érdeklődnek.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

A rendszer , szerintem egyértelmű egyszerű kérdésekre kell válaszolni. Esetleges hiba lehet ,ha a későbbiekben változnak a feltételek , és így a felhasználó téves információt kap ,ami a későbbiekben problémához is vezethet.

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

Feladatom készítése során, nem találkoztam hasonló karakterű szakértői rendszerrel, ennek oka lehet a javuló információszolgáltatás. Amit még el lehetne képzelni , az talán egy folyamatosan működő automata mentes telefonrendszer mely ingyenesen hívható lenne és csak olyan segítők dolgoznának benne ,akik mindent tudnak az aktuális hitelekről. nyilatkozat és kitöltési segédlet