A lap 2008. december 13., 00:43-kori változata

számvitel

Forrás

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Milyen kritériumok megfelelése esetén jogosult Ön jelenlegi folyószámla hitelkeretét áthozni az Unicredit bankhoz?

A feladat előtörténete

Napjainkban felmerülő váratlan kiadásokat kevesen tudják hitel vagy kölcsön nélkül teljesíteni. Egyik legegyszerűbb választás a folyószámla hitelkeret igénybe vétele. Azonban nem mindegy, hogy melyik banknál milyen feltételekkel teszik ezt. Újabban az Unicredit Bank kínál olyan lehetőséget, hogy a már meglévő folyószámla hitelkeretet átviheti hozzájuk. Így jött létre a "hitelkeret-hordozás", melynek szigorú feltételei vannak és véleményem szerint általános kérdésekben a feltételek nem mindig érthetőek. A számla megnyitását követően azonnal lehetősége van arra, hogy a meglévő hitelkeretével azonos összegű hitelkeretet igényeljen az UniCredit Banknál.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Az igénylő a legtöbb esetben bizonytalan, vagy nem rendelkezik elegendő információval ahhoz, hogy jogosult-e a kerethordozásra vagy sem.

Információszerzére számtalan lehetőség nyílik. Lehet interneten, személyesen bármely bankfiókban, vagy telefonon az ügyfélszolgálaton keresztül. Ezek közül bármelyik mód sok időt és rengeteg energiát igényel, s ezek után sem biztos, hogy sikerül megértenünk a feltételeket.

Felmérést végeztem elsősorban az ismerőseim és csoporttársaim között, hogy mennyire elegendő csak az interneten fellelhető dokumentum alapján dönteniük (ez kerül a legkevesebb időbe, kb. 25-30 perc), illetve megérteniük az ott olvasottakat; esetleges további kérdésükre találtak-e választ. A válaszok kiértékelése után a legtöbb esetben a megkérdezettek döntő többsége egyáltalán nem volt biztos abban, hogy Ő jogosult a szolgáltatást igénybe venni. Ekkor kerestem fel egy bankfiókban dolgozó ismerősömet. A vele történő beszélgetéseimből leszűrhető és szintén kimondható, hogy nagyon sokan felkészületlenül mennek a bankfiókba, majd lógó orral kullognak el, hogy tájékozottságuk mégsem volt elegendő. Az elvesztegetett időről és energiáról már nem is beszélve. Erre a problémára jelenthet megoldást az általam készített feladat.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

A jogosultság meghatározása nem lehetetlen feladat, de időigényes és sok utána olvasást igényel. Az általam alapul vett források [1][2]és egy fiókigazgató segtsége alapján készítettem el rendszeremet.A kombinatorikai teret teljesen lefedtem. A táblázatban 32 lehetőségi verzió van, többi esetben az ügyfélnek nincs lehetősége a számlakeret-átvitelre. A kérdések között átfedés nincs, teljesen egyértelműek és következetesek. A megoldás megfelel a kérdésekre adott válaszoknak tartalmilag is.

Objektumok (sorok)

Két választási lehetőség van. Az igen lehetőségeket kódoltam, majd egy HA függvény segítségével létrehoztam a nem lehetőséget is. Így lefedtem a teljes kombinatorikai teret.

Attribútumok (X, Y oszlopok)

Az oszlopokban a kérdések találhatók, amelyeket az interneten fellelhető anyagok és a személyes megbeszélés alapján tettem fel. Ezek a következők: Van-e a mindenkori nettó minimálbérrel megegyező jövedelme? Rendelkezik-e nem munkahelyi, vezetékes vagy mobiltelefonnal? Betöltötte-e a 18. életévét? Igénybe vette-e korábban az Unicredit bank bármely szolgáltatását? Kíván-e bankkártyát igényelni? Kívánja-e az Internet Banking szolgáltatást igénybe venni? Az előző banknál adott-e csoportos beszedési vagy állandó átutalási megbízást? Volt-e késedelmes fizetése az elmúlt 1 évben? Szerepel-e a BAR listán?

A feladat által érintett célcsoportok

A feladat által érintett lehet bárki, aki rendelkezik folyószámla hitelkerettel.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Aki szeretne bankot váltani és nem tudja, hogy jogosult-e a hitelkeret megtartására és informálódni szeretne, azt biztosan érdekelni fogja a fent bemutatott szakértői rendszer. Ez legfőképp időtakarékosság és pénztakarékosság céljából megfelelő. Ez a rendszer egy olcsóbb megoldás.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A témaválasztást a diplomadolgozatom, és a bank szféra iránti érdeklődésem ihlette.

Adatgyűjtés: az adatokat interneten megtalálható forrásokból és személyes találkozó útján gyűjtöttem. Kérdések és válaszok Excel táblázatba foglalása Igen/nem válaszok lekódolása 1 illetve 0 kódokkal Kombinatorikai tér lefedése. (tehát 9 kérdés 2x2x2x2x2x2x2x2x2 lehetőség) Csak az "Önnek van lehetősége hitelkeretét az Unicredit bankhoz áthozni" eredményű válaszok lekódolása és HA függvény használatával a "Önnek nincs lehetősége hitelkeretét az Unicredit bankhoz áthozni" eredményű válaszok bevezetése. FKERES függvény használata, hogy kikeresse a válaszok alapján a kódoknak megfelelő megoldást. Az eredményt a Kérdőív munkafüzetben kiíratni a kérdések alatt lévő legördülő sávokban megadott válaszok alapján.

Példa az input-output párosítására idézetekkel (kitöltés):

Van-e a mindenkori nettó minimálbérrel megegyező jövedelme? Igen "Az áthozatalhoz szükséges legalább a minimálbérre megegyező jövedelem"

Rendelkezik-e nem munkahelyi, vezetékes vagy mobiltelefonnal? Igen "Rendelkeznie kell saját mobil vagy vezetékes telefonszámmal"

Betöltötte-e a 18. életévét? Igen "18 éves kor alatt nem lehet igénybe venni a szolgáltatást"

Igénybe vette-e korábban az Unicredit bank bármely szolgáltatását? Nem "A szolgáltatás igénybevételéhez nem kellett korábban a bankhoz tartozni"

Kíván-e bankkártyát igényelni? Nem "Nem szükséges bankkártyát igényelni"

Kívánja-e az Internet Banking szolgáltatást igénybe venni? Igen "Nem szükséges, de lehetősége van igénybe venni"

Az előző banknál adott-e csoportos beszedési vagy állandó átutalási megbízást? Nem "Nem probléma, de nélunk köteles adni valamelyiket"

Volt-e késedelmes fizetése az elmúlt 1 évben? Igen "Nem kizáró ok, a lényeg, hogy a tartozás az igénylés időpontjában rendezve legyen"

Szerepel-e a BAR listán? Igen "Nem jogosult a szolgáltatás igénybevételére"

Megoldás: "Önnek nincs lehetősége hitelkeretét az Unicredit bankhoz áthozni"

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A kérdésekre 2 féle válasz lehetséges Igen/Nem, ezek alapján megkapjuk az eredményt, miszerint az ügyfélnek van-e lehetősége a szolgálatást igénybe venni vagy sem. 32 Igen kombináció van, az összes többi megoldás Nem.

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

A rendszer egyszerű, használható. Véleményem szerint csak értelmezési hiba fordulhat elő

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet