A lap 2010. november 23., 13:52-kori változata

Forrás

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Kérdés: Melyik biztosítási konstrukciót válasszam?

A feladat előtörténete

2008 decembere óta egy pénzügyi tanácsadó cégnél dolgozom, és régóta foglalkoztat, hogy ha egy havi díjas megtakarítást szeretnék elindítani, akkor a 4 hasonló feltételekkel rendelkező biztosítás közül melyiket válasszam?

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Feladatomban 4 biztosító társaságnak, olyan termékeit vizsgáltam, amik az én elképzeléseimnek megfelelő, nagyjából hasonló költségszerkezettel rendelkeznek. A vizsgálat kezdete előtt arra voltam kíváncsi, hogy milyen rangsor állítható fel a kigyűjtött szempontok alapján. Azért voltam erre kíváncsi, mert ha valaki biztosítást köt, az általában nem néz szét a piacon, hanem bemegy a neki legszimpatikusabb biztosítóhoz, és amit neki ajánlanak azt megkötni, persze csak ha szimpatikus a termék. Szerettem volna kicsit körülnézni, tájékozódni, azért hogy nagyobb rálátásom legyen, a termékekre, és ez az elemzés erre a célre számomra tökéletes.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Az adatgyűjtés mérete 4*18 adat

Objektumok (sorok)

1. AXA Univerzum

2. Aviva Presztizs

3. Union Etalon

4. Uniqa7

Ez a 4 termék volt, ami hozzárendelhető volt az elképzeléseimhez

Attribútumok (X, Y oszlopok)

X1. Alapdíj

X2. Kezdeti költség

X3. Nyivántartási költség

X4. Csekkes díjfizetési költség

X5. Tranzakció költség (átváltás, átirányítás)

X6. Devizaváltás

X7. Alapkezelési díj

X8. Kötelező indexálás

X9. Eladási és vételi költség rendszeres díj

X10.Eladási és vételi költség eseti díj

X11. Díjmentesítés

X12. Eseti díj minimum

X13. Kivonás költsége

X14. Online

X15. Bankkártya

X16. Bónusz

X17. Árfolyamfigyelés

X18. Hozam a kezdeti kiindulási ponthoz képest

Y0 futtatás történt

ezek azok a tulajdonságok, amelyek befolyásolhatják a döntésemet.

A feladat által érintett célcsoportok

- aki biztosítást köt, annak valószínűleg az a célja, hogyha bármilyen jellegű baleset történik vele, akkor kapjon egy olyan kártérítést, amivel tudja pótolni esetlegesen a kieső jövedelmét, vagy ha halálos kimenetelű a baleset, akkor a hozzátartozókra örökséget tudjon hagyni. - a biztosítók, versenyeznek egymással, próbálnak minél jobb konstrukciót biztosítani az embereknek, hogy az ő termékeiket válasszák, persze nem minden biztosító rendelkezik egyforma feltételekkel, de a verseny érdekében próbálják kihozni magukból a maximumot.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Miért fontos, hogy az embernek legyen biztosítása? Fontosnak tartom, hogy legyen biztosításom, mert sokkal jobb pénzpiaci előnyöket tudok kihasználni, mint a banki szférában. Pl: elkerülhető a kamatadó, 10év után ha hozzányúlok a biztosításban lévő pénzemhez, akkor nem vonja le az állam azt a 20%ot amit a kamatadó jelent, ha 5év után nyúlok a pénzemhez, akkor is csak 10%. Jelenleg a megtakarítás miatt fontos nekem a biztosítás, és azért, hogy kiesem a munkából, akkor pénzbeli kárpótlásra jogosult legyek. A későbbiek folyamán, ha családom lesz, akkor ha bármi történik velem, ne adósságot hagyjak a nyakukra, hanem legalább ők jól járjanak ha elhalálozom. Pl. ha hitelt hagynék magam után, akkor a biztosítási összegből ők azt ki tudják majd fizetni.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A feladat megoldásának lépései:

1. Az adatok kigyűjtése a internetről (a biztosítók honlapján megtalálhatóak az adatok)

2. Adatbázis készítése a kigyűjtött adatok alapján (meta tábla)

3. Kimutatás varázsló használata

4. COCO tábla készítése

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

Hasonlóság elemzés használatával a következő eredményeket kaptuk:

1. Union Etalon

2. Aviva Presztizs

3. Uniqa7

4. AXA Univerzum

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az eredmények alapján látható, hogy az Union- Etalon által kínált konstrukció, a vizsgált tényezők alapján a legmegfelelőbb választás, őt követi második helyen az Aviva- Presztizs nevezetű konstrukciója. Harmadik helyen az Uniqa7 végzett, negyedik lett az Axa- Univerzum.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

Az általam készített vizsgálat hasznos információ lehet a multiknak, látva, hogy ki hányadik helyen végzett, megtekintheti, hogy a terméke miben marad el az első helyezettől, és hogy mit tud rajta még fejleszteni. Ez az információ az ügyfeleknek is hasznos lehet, hiszen ezzel az elemzéssel könnyebb összehasonlítani a termékeket, és megkönnyíti nekik a választást, hogy melyiket érdemes nekik választani.

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok