A lap 2012. május 19., 20:42-kori változata

Forrás

XLS

Tervezett alkalmazás/megoldás címe

Milyen befektetést/megtakarítást válasszon egy bróker cég

A feladat előtörténete

Az ICG International mint bróker cég, 2011. decemberében indította el szinte egyedülálló nemesfém megtakarítási/befektetési szolgáltatását. Előtte befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kínált ügyfeleinek.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

• A tananyag ismerete nélkül a következőt tettem volna: a csatolt xls fájl alapadatok lapján található jóságpontokat (melyek szakmai tapasztalatra, fogyasztói attitűdre és egy 107 mintából álló, nem reprezentatív kérdőívre adott válaszokból állítottam össze), ennek maximumát keresve a nemesfémeket és a részvényeket választottam volna ki mint legoptimálisabb befektetési/megtakarítási formát, amire a fogyasztóknak szüksége van és ennek tudatában egy bróker cégnek is ezen termékek értékesítésével kellene foglalkoznia.
• Indoklás: szubjektív módon össze lehet vonni a vizsgált befektetési/megtakarítási formák pontjait
• Önkritika: a módszer nem objektív, a válaszadók száma kicsi és nem reprezentatív, valamint elfogultságon gyanúja is fenn állhat

Tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása

Az adatgyűjtés mérete 7*8 adat

Objektumok (Sorok)

1. Állampapír 2. Bankbetét 3. Befektetési alap 4. Ingatlan megtakarítás 5. Kötvény 6. Nemesfém 7. Részvény

Attribútumok (X, Y oszlopok)

• Online: Kód- igen=1 nem=0

Amennyiben az adott objektum rendelkezik online szolgáltatással 1-es kódot kap, ha nem akkor 0-át
(Irány=0)

• Biztonság: Skála 1-től 5-ig

Minél magasabb értéket kap, annál biztonságosabb az adott objektum
(Irány=0)

• Likviditás: Skála 1-től 5-ig.

Minél magasabb értéket kap, annál inkább hozzáférhető az objektum
(Irány=0)

• Költség: %-os teles felhalmozott vagy felhalmozni kívánt összeg/év

Minél alacsonyabb egy adott objektum költsége, annál preferáltabb
(Irány=1)

• Fizetési rugalmasság: Skála 1-től 5-ig

Minél magasabb értéket kap egy adott objektum, annál kevésbé szigorúbb feltételekhez kötődik a fizetés és 
a kifizetés
(Irány=0)

• Időtáv: Kód- Rövidtáv=3 Középtáv=2 Hosszútáv=1

Minél rövidebb ideig kell pénzünket kamatoztatni egy helyen és minél hamarabb hozzáférhetünk büntetés nélkül, annál
kedveltebb egy adott befektetési/megtakarítási forma. 
(Irány=0)

• Értékállóság: Skála 1-től 5-ig

Minél nagyobb értéket kap egy objektum, annál inkább teljesít az infláció felett. 
Infláció= mindenkori KSH infláció 
(Irány=0)

• Hozam: %-os Felhalmozott vagy befektetett összeg/év

Minél nagyobb egy adott megtakarítási/befektetési forma hozama annál jobb
(Irány=0)

Feladat által érintett célcsoport

18 év feletti Magyarországon élő állampolgárok, akik azért indítanak el egy megtakarítási formát vagy fektetik be pénzüket, mert nagyobb hozamra, akár vagyonra akarnak szert tenni, de első sorban az aktuális társadalmi vagy gazdasági negatív események sorozatát szeretnék elkerülni. Azaz megoldani a nyugdíjproblémát, gyermekek iskoláztatását akár külföldön, lakáshoz, nagyobb ingóságokhoz való jutást, hitel nélküli életet, magasabb színvonalú egészségügyi szolgáltatást igénybe venni a későbbiekben valamint egyéni igények is meghatározhatóak. Valamint azok a cégek, akik jelenleg is piaci szereplők és azok akik a piacra kívánnak lépni.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Szakértői elemzés:

• Adatvagyon megszerzése
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer (Microsoft Office programcsomag)
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása

Hasonlóságelemzési módszer:

• Adatvagyon megszerzése
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer (MY-X elemző program, Microsoft Office programcsomag)
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása

A ráfordítások költségvonzata:

• Adatvagyon megszerzése: ingyenesen rendelkezésre áll
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer: a MY-X elemző program és a Microsoft Office programcsomag ingyenesen rendelkezésre áll
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása:
  • Elemzési munkaidő: 5 és fél óra 4000 HUF/óra = 22000 HUF
  • Hasonlóságelemzés: 30 perc 4000 HUF/óra = 2000 HUF

A hasonlóságelemzés módszerével elvégzett feladat által megtakarított érték hozzávetőlegesen: 20000 HUF. A megfelelő alternatíva kiválasztásával egy cég a költségeit minimalizálhatja, illetve nem költ feleslegesen pénzt a termék menedzselésére, a cég marketingjére és a cégnél dolgozó motivációs és ösztönző eszközökre. A megfelelő termék kiválasztásával hamarabb rentábilisabbá válik egy cég és könnyebben növekszik. Nem utolsó sorban fogyasztóként, objektíven kiválaszthatom a jó (általánosan elfogadott) befektetési/megtakarítási formát.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

• Objektumok meghatározása
• Attribútumok meghatározása
• Adatbázis létrehozása
• Pivot tábla készítése
• Rangsor tábla elkészítése
• COCO analízis elvégzése
• Eredmény értékelése

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

• A COCO elemzés minden estben hiteles eredményt produkált
• A számítások eredményeként a nemesfém és az állampapír felül teljesít
• A leggyanúsabb objektumok vagy a nem kedvelt objektumok a kötvény és a befektetési alapok

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az elemzésből kiderül, hogy a nemesfémeknél az értékállóság(X(A7) és a hozam(X(A8) kapta a legnagyobb súlyt a többi objektummal szemben és utolsó előtti helyen szerepel költség(X(A4) szempontjából. Azaz, ha ezt terméket válassza egy cég még vonzóbbá lehetne tenni a költségek csökkentésével. Az állampapír az objektív elemzés során holtversenyben a nemesfémekkel az első helyet foglalja el(jóságpontok alkotásánál a 4. helyet csak), köszönhetően alacsony költségszerkezetének. Szubjektív megítélés szempontjából érdekes, hogy a kutatás során a válaszadók legkevésbé teszik és tennk pénzüket állampapírokba. De akkor hogy lehet hogy az objektív ítéletalkotás a legkedvezőbb választásnak tartja? A válasz egyszerű: hívjuk pénzügyi tudatlanságnak. Azaz: a válaszadók és a magyar lakosság is pénzük nagyobb részét bankban, bankbetétben tartja. A bankbetétről tudni illik, hogy több féle alternatívába van szétszórva a pénzünk. Legnagyobb mennyiségben, általában 60-70%-ban állampapírba helyezi a pénzintézetünk pénzünket. Így a bankbetét és az állampapír tulajdonságai nagyon hasonlóak. ezzel lehet magyarázni az objektív döntést is. A befektetési alapok és a kötvények alul teljesítenek, ezt igazolja a szubjektív vélemény is. A részvény a választható lehetőségek közül a középmezőnyben helyezkedik el, azaz semleges megítélésű. Ez némileg ellent mond a szubjektív ítéletnek, melynek oka egyértelműen a biztonság kérdése(ennek súlya 19,5 a 100-ból, bőven lemaradva az utolsó előtti helyezett kötvény, a nemesfém és a befektetési alaptól amik egyaránt 32,5 pontot kapotak), valamint hogy online lehetőséggel nem rendelkezik.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (Vita)

A vizsgálat hasznos információt szolgáltathat egy új cég piacra lépésekor, vagy egy piacon lévő cégnek, aki megnézheti hogy az általa kínált termék mennyivel és miben marad el a többihez képest vagy éppen a saját termékén milyen területen kell fejlesztenie. Döntési megoldásként szolgálhat a fogyasztóknak, akik össze kívánják hasonlítani az adott termékeket, illetve megkönnyíti őket a választásban. A pénzpiacon a fogyasztói döntés nem mindig objektív. Miért van az, hogy a nemesfémek, a részvények és az elterjed Unit Linked termékek iránt a kereslet mégsem akkora, mint azt az objektív megítélés mutatja. Azért, mert a kiemelkedően a pénzügyi döntéseknél az emberek érzelmi alapú döntéseket hoznak. Ennek magyarázata lehet a szocializációnk: nagyszüleink, szüleink mindig azt mondták, hogy dolgozzunk meg a pénzünkért, és tegyük félre a párnába és jó esetben is csak a bankba. Persze akkor nem volt több megoldás. A magyar embereket sok csalódás érte, sokszor átvertnek érezték magukat és a média hatására a negatív híreket jobban elraktározzuk emlékezeteinkben. Ezért van az, hogy még mindig a bankokat részesítjük előnyben, még akkor is ha tudjuk hogy Ők belőlünk gazdagodnak meg, és még akkor is ha tudjuk, az inflációt épp hogy elérő kamatokkal, nincs esélyünk a meggazdagodásra és azokra a bizonyos gazdasági és társadalmi eseménykre se tudunk így rendesen felkészülni. Fő a túlélés, és a szomszédnak valómegfelelés. Mindazonáltal inkább tegyük a pénzünket nem preferáltabb helyre, minthogy nem teszünk félre semmit.

=Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmező táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet