A lap 2012. május 20., 09:09-kori változata

Forrás

XLS

Tervezett alkalmazás/megoldás címe

Milyen befektetést/megtakarítást válasszon egy bróker cég vagy az ügyfél

A feladat előtörténete

Az ICG International mint bróker cég, 2011. decemberében indította el szinte egyedülálló nemesfém megtakarítási/befektetési szolgáltatását. Előtte befektetési egységekhez kötött életbiztosítást kínált ügyfeleinek.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

• A tananyag ismerete nélkül a következőt tettem volna: a csatolt xls fájl alapadatok lapján található jóságpontokat (melyek szakmai tapasztalatra, fogyasztói attitűdre és egy 107 mintából álló, nem reprezentatív kérdőívre adott válaszokból állítottam össze), ennek maximumát keresve a nemesfémeket és a részvényeket választottam volna ki mint legoptimálisabb befektetési/megtakarítási formát, amire a fogyasztóknak szüksége van és ennek tudatában egy bróker cégnek is ezen termékek értékesítésével kellene foglalkoznia.
• Indoklás: szubjektív módon össze lehet vonni a vizsgált befektetési/megtakarítási formák pontjait
• Önkritika: a módszer nem objektív, a válaszadók száma kicsi és nem reprezentatív, valamint elfogultságon gyanúja is fenn állhat

Tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása

Az adatgyűjtés mérete 7*8 adat

Objektumok (Sorok)

1. Állampapír 2. Bankbetét 3. Befektetési alap 4. Ingatlan megtakarítás 5. Kötvény 6. Nemesfém 7. Részvény

Attribútumok (X, Y oszlopok)

• Online: Kód- igen=1 nem=0

Amennyiben az adott objektum rendelkezik online szolgáltatással, annál inkább szimpatikusabb a befektetők, megtakarítók részére,
hiszen otthonról kényelmes tudják pénzügyeiket intézni kattintásokkal.
(Irány=0)

• Biztonság: Skála 1-től 5-ig

Minél magasabb értéket kap, annál biztonságosabb az adott objektum. Egy termék biztonsága a magyar emberek számára talán 

a legfontosabb dolog. Minél biztonságosabbnak ítéli meg az ügyfél a terméket vagy a céget, ami a termék mögött áll, annál inkább preferálja.

(Irány=0)

• Likviditás: Skála 1-től 5-ig. Minél inkább likvid annál jobb.

Amennyiben az adott pénzügyi szolgáltatás a fogyasztó részére szinte azonnal hozzáférhető, annál inkább vonzó számára. 

Ez alatt értem, hogy bármikor ki tudja venni a pénzét, bármire fel tudja használni, mindezt úgy hogy kamat vagy hozam büntetést nem kap.

(Irány=0)

• Költség: %-os teles felhalmozott vagy felhalmozni kívánt összeg/év

Minél alacsonyabb egy adott objektum költsége, annál preferáltabb. A magyar lakosság pénzügyi szempontól nem túl költségérzékeny.
Hozzá vagyunk szokva, hogy átláthatatlan banki terheket rónak ránk, mindazáltal az éves hozam és a költség különbsége 

egy választás során mérvadó. Ez a mutató minél kevesebb annál inkább szimpatikus a termék az ügyfél részére.

(Irány=1)

• Fizetési rugalmasság: Skála 1-től 5-ig

Minél magasabb értéket kap egy adott objektum, annál kevésbé szigorúbb feltételekhez kötődik a fizetés és 
a kifizetés. Lényegében az tekinthető a legoptimálisabb rugalmas terméknek, amit kedve szerint fizet az ügyfél, 

annyi pénzt fizet be amennyit ő gondol, akkor szünteti meg a számláját, termékét amikor akarja és annyi pénzhez és annyiszor jut ahányszor ő akarja.

(Irány=0)

• Időtáv: Kód- Rövidtáv=3 Középtáv=2 Hosszútáv=1

Minél rövidebb ideig kell pénzünket kamatoztatni egy helyen és minél hamarabb hozzáférhetünk büntetés nélkül, annál
kedveltebb egy adott befektetési/megtakarítási forma. Jellemző, hogy a lakosság nem tud előre gondolkodni több évet, 

akár 10-20 évet, ezért egy termék futamideje akkor megfelelő, ha 1 évnél kevesebb ideig vagy 1-5 évig kell elhelyezni a pénzünket,

még akkor is így van ha a futamidő alatt hozzáférhető.
(Irány=0)

• Értékállóság: Skála 1-től 5-ig

Minél nagyobb értéket kap egy objektum, annál inkább teljesít az infláció felett. 
Infláció= mindenkori KSH infláció. Többnyire a papírpénz alapú megtakarítások és befektetések folyamatosan elértéktelenednek, 

mivel az általuk elért hozam alig vagy csak egy kicsivel az infláció fölött van. Minél inkább megtartja pénzünk a vásárlóerejét, annál inkább értékes dolgot testesít meg a jövőben vagy az adott pillanatban.

(Irány=0)

• Hozam: %-os Felhalmozott vagy befektetett összeg/év

Minél nagyobb egy adott megtakarítási/befektetési forma hozama, azaz minél több pénzt termel nekünk naponta/havonta/évente,
annál inkább fejez ki pozitív hozzáállást az ügyfelek felől.
(Irány=0)

Feladat által érintett célcsoport

18 év feletti Magyarországon élő állampolgárok, akik azért indítanak el egy megtakarítási formát vagy fektetik be pénzüket, mert nagyobb hozamra, akár vagyonra akarnak szert tenni, de első sorban az aktuális társadalmi vagy gazdasági negatív események sorozatát szeretnék elkerülni. Azaz megoldani a nyugdíjproblémát, gyermekek iskoláztatását akár külföldön, lakáshoz, nagyobb ingóságokhoz való jutást, hitel nélküli életet, magasabb színvonalú egészségügyi szolgáltatást igénybe venni a későbbiekben valamint egyéni igények is meghatározhatóak. Valamint azok a cégek, akik jelenleg is piaci szereplők és azok akik a piacra kívánnak lépni.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Szakértői elemzés:

• Adatvagyon megszerzése
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer (Microsoft Office programcsomag)
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása

Hasonlóságelemzési módszer:

• Adatvagyon megszerzése
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer (MY-X elemző program, Microsoft Office programcsomag)
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása

A ráfordítások költségvonzata:

• Adatvagyon megszerzése: ingyenesen rendelkezésre áll
• Az elemzéshez szükséges technikai rendszer: a MY-X elemző program és a Microsoft Office programcsomag ingyenesen rendelkezésre áll
• Szakértői munka, elemzés lefolytatása:
  • Elemzési munkaidő: 5 és fél óra 4000 HUF/óra = 22000 HUF
  • Hasonlóságelemzés: 30 perc 4000 HUF/óra = 2000 HUF

A hasonlóságelemzés módszerével elvégzett feladat által megtakarított érték hozzávetőlegesen: 20000 HUF. A megfelelő alternatíva kiválasztásával egy cég a költségeit minimalizálhatja, illetve nem költ feleslegesen pénzt a termék menedzselésére, a cég marketingjére és a cégnél dolgozó motivációs és ösztönző eszközökre. A megfelelő termék kiválasztásával hamarabb rentábilisabbá válik egy cég és könnyebben növekszik. Nem utolsó sorban fogyasztóként, objektíven kiválaszthatom a jó (általánosan elfogadott) befektetési/megtakarítási formát.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

• Objektumok meghatározása
• Attribútumok meghatározása
• Adatbázis létrehozása
• Pivot tábla készítése
• Rangsor tábla elkészítése
• COCO analízis elvégzése
• Eredmény értékelése

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

• A COCO elemzés minden estben hiteles eredményt produkált
• A számítások eredményeként a nemesfém és az állampapír felül teljesít
• A leggyanúsabb objektumok vagy a nem kedvelt objektumok a kötvény és a befektetési alapok

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az elemzésből kiderül, hogy a nemesfémeknél az értékállóság(X(A7) és a hozam(X(A8) kapta a legnagyobb súlyt a többi objektummal szemben és utolsó előtti helyen szerepel költség(X(A4) szempontjából. Azaz, ha ezt terméket válassza egy cég még vonzóbbá lehetne tenni a költségek csökkentésével. Az állampapír az objektív elemzés során holtversenyben a nemesfémekkel az első helyet foglalja el(jóságpontok alkotásánál a 4. helyet csak), köszönhetően alacsony költségszerkezetének. Szubjektív megítélés szempontjából érdekes, hogy a kutatás során a válaszadók legkevésbé teszik és tennk pénzüket állampapírokba. De akkor hogy lehet hogy az objektív ítéletalkotás a legkedvezőbb választásnak tartja? A válasz egyszerű: hívjuk pénzügyi tudatlanságnak. Azaz: a válaszadók és a magyar lakosság is pénzük nagyobb részét bankban, bankbetétben tartja. A bankbetétről tudni illik, hogy több féle alternatívába van szétszórva a pénzünk. Legnagyobb mennyiségben, általában 60-70%-ban állampapírba helyezi a pénzintézetünk pénzünket. Így a bankbetét és az állampapír tulajdonságai nagyon hasonlóak. ezzel lehet magyarázni az objektív döntést is. A befektetési alapok és a kötvények alul teljesítenek, ezt igazolja a szubjektív vélemény is. A részvény a választható lehetőségek közül a középmezőnyben helyezkedik el, azaz semleges megítélésű. Ez némileg ellent mond a szubjektív ítéletnek, melynek oka egyértelműen a biztonság kérdése(ennek súlya 19,5 a 100-ból, bőven lemaradva az utolsó előtti helyezett kötvény, a nemesfém és a befektetési alaptól amik egyaránt 32,5 pontot kapotak), valamint hogy online lehetőséggel nem rendelkezik.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (Vita)

A vizsgálat hasznos információt szolgáltathat egy új cég piacra lépésekor, vagy egy piacon lévő cégnek, aki megnézheti hogy az általa kínált termék mennyivel és miben marad el a többihez képest vagy éppen a saját termékén milyen területen kell fejlesztenie. Döntési megoldásként szolgálhat a fogyasztóknak, akik össze kívánják hasonlítani az adott termékeket, illetve megkönnyíti őket a választásban. A pénzpiacon a fogyasztói döntés nem mindig objektív. Miért van az, hogy a nemesfémek, a részvények és az elterjed Unit Linked termékek iránt a kereslet mégsem akkora, mint azt az objektív megítélés mutatja. Azért, mert a kiemelkedően a pénzügyi döntéseknél az emberek érzelmi alapú döntéseket hoznak. Ennek magyarázata lehet a szocializációnk: nagyszüleink, szüleink mindig azt mondták, hogy dolgozzunk meg a pénzünkért, és tegyük félre a párnába és jó esetben is csak a bankba. Persze akkor nem volt több megoldás. A magyar embereket sok csalódás érte, sokszor átvertnek érezték magukat és a média hatására a negatív híreket jobban elraktározzuk emlékezeteinkben. Ezért van az, hogy még mindig a bankokat részesítjük előnyben, még akkor is ha tudjuk hogy Ők belőlünk gazdagodnak meg, és még akkor is ha tudjuk, az inflációt épp hogy elérő kamatokkal, nincs esélyünk a meggazdagodásra és azokra a bizonyos gazdasági és társadalmi eseményekre se tudunk így rendesen felkészülni. Fő a túlélés, és a szomszédnak való megfelelés. Mindazonáltal inkább tegyük a pénzünket nem preferáltabb helyre, minthogy nem teszünk félre semmit.

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmező táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet