A lap 2007. november 9., 00:30-kori változata

Forrás

Készítette: Balog Zsuzsanna

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

A magyarországi bankok ajánlataiban szereplő hitelkártyák szolgáltatásainak szembeállítása az éves kártyadíjjal, hogy segítsük a hitelkártyát választó embereket.

A feladat előtörténete

A mai gazdasági helyzetben az emberek nagy része valamilyen hitelhez kénytelen nyúlni, ezek egyik fajtája a hitelkártya. A problémát a megfelelő hitelkártya kiválasztása jelenti. Mely tényezők befolyásolják leginkább a hitelkártyák megfelelősségét.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

A választás megkönnyítését úgy próbáltam segíteni a feladatban, hogy különböző bankoktól kiválasztottam két-két hitelkártyát és ezeket rangsoroltam akként, hogy az éves kártyadíjhoz képest milyen szolgáltatásokat nyújt (minimális törlesztő részlet, hitelkeret, hitelkamat stb..).

Megj: KI, MIKOR, HOL, HOGYAN OLDOTTA MEG EDDIG EZT A PROBLÉMÁT?

Válasz: Eddig ha valaki hitelkártyát akart választani csak a bankok reklámjaira támaszkodhatott, amelyek nélkülözték az összehasonlítást más bankok hitelkártyái és sáját hitelkártyáik között.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Attribútumok: havi hitelkamat (%), havi törlesztőrészlet (%), hitelkeret minimum (Ft), hitelkeret maximum (Ft), letiltás összege (Ft), éves tagsági díj (Ft), kamatmentes felhasználási idő (nap) Objektumok:

AURA belföldi

AURA Prémium hitelkártya

Budapest Standard Hitelkártya

CIB Hitelkártya MasterCard Gold

CIB Hitelkártya MasterCard Standard HVB Kék Hitelkártya

HVB Narancs Hitelkártya

K&H SuperShop Visa Electron hitelkártya

K&H Visa Classic hitelkártya Komfort Hitelkártya

Lady Standard Hitelkártya

MasterCard Oxigén Gold

MasterCard Oxigén Standard

VISA OTP-BOM

Az adatgyűjtés online forrásból történt.

Megj: Milyen gondok merültek fel az adatgyűjtés kapcsán?

https://www.otpbank.hu/OTP_Portal/online/BH01010203000000.jsp http://www.cib.hu/services/lakossagi/hitelkartya/igenyles/index https://www.khb.hu/portal/page?_pageid=243,457486&_dad=portal&_schema=PORTAL&SearchGroup=magan&currSGrp=magan&SearchPhrase=hitelk%C3%A1rtya http://www.unicreditbank.hu/maganszemelyek/hitelkartyak/index.html?defaultLanguage=hungarian http://www.budapestbank.hu/szolgaltatas/lakossag/hitelkartya.php http://www.raiffeisen.hu/rai/raiportal/ep/programView.do?programId=1073756809&channelId=-1073753631&programPage=%2Fep%2Fprogram%2Fproduct.jsp&BV_SessionID=@@@@0262015395.1191011128@@@@&BV_EngineID=cccfaddmdmmkiiicefecghkdghkdffi.0 http://www.aurakartya.hu/

A feladat által érintett célcsoportok

Azon emberek köre, akik tervezik hitelkártya igénylését, esetleg meglévő hitelkártyájuk helyett szeretnének újat.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

A hitelkártyát választó emberek segítése abban, hogy milyen szempontokat vegyenek figyelembe hitelkártya választásakor és melyek elhanyagolható tulajdonságok.

A válaszokat befolyásoló tényezők

Hitelkeret (Ft) – maximalizálható

Havi hitelkamat (%) – minimalizálható

Havi törlesztőrészlet (%) – minimalizálható

Letiltás összege (Ft) – minimalizálható

Kamatmentes felhasználási idő (nap) – maximalizálható

Éves tagsági díj kártyánként (Ft) – minimalizálható

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

Első lépésben az adatok felkutatása, rendszerezése történt meg egy értékoszlopos struktúrában, majd Excel segítségével a szűrők elhelyezése, metaadatbázis és a kimutatás (pivot) elkészítése. A coco feladatban sor került az attribútumok rangsorolására, összehasonlítására szorzatösszeg és szum függvény használatával.(A COCO munkalapban a rangsorszámok elkészítése a sorszám-függvény segítségével történt b21 cellától a g34 celláig) Az utolsó lépésben a Solver alkalmazására, a becslés elkészítésére került sor.

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A feladat kezdetekor a kamatmentes felhasználási időt, a havi törlesztőrészletet és a havi hitelkamatot tartottam a leginkább befolyásoló tényezőknek. Az eredményben megjelenő adatokból következtetni lehet arra, hogy a havi törlesztőrészlet és a minimális hitelkeret nem nem jelentős befolyásoló tényező. A feladatból levonható, hogy az a hitelkártya jobb feltételű, amelyiknek a becsült díja sokkal nagyobb, mint a valós tagsági díj.

Véleményem szerint a leginkább befolyásoló tényező a havi hitelkamat.

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A vizsgálatok alapján fény derült arra, hogy a hitelkártyák szelektálása nem csak a havi törlesztőrészlet, hitelkeret, kamatmentes felhasználási idő, mint attribútum dönt arról, hogy melyiket választjuk, hanem nagy jelentőséggel bír a havi hitelkamat. Megj: Miért? Hogyan jött ki?

A LÉPCSŐ és offline-COCO táblázatban szereplő "havi hitelkamat" értékek közt található a legnagyobb eltéré, míg a többi adatnál az értékek közel azonosak.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

Annak ellenére, hogy nagymértékben befolyásoló tényező a hitelkamat havi mértéke, nem eszerint dönti/döntheti el valaki, hogy melyik hitelkártyát választja.

Megj: Valóban megérte az itt bemutatott módon elemezni a hitelkártyákat? Vagy elegendő a reklámok és baráti beszélgetések információtömege alapján intuitívan dönteni?

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

Az elemzésből kiderül, hogy a havi hitelkamat fontosabb, mint a havi törlesztőrészlet, hitelkeret nagysága, letiltás összege.

Megj: A szakértői rendszer arra ad választ, hány különböző hitelkártya-konstrukció különböztethető meg úgy az ismert variánsok alapján, hogy ezek átlagos bevezetési ára logikusan levezethető legyen. A tudás ezen nézete segíti a kártyatervezőket annak felmérésében, milyen kondiciócsomagok mennyit érhetnek a piacon...

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

Hitelkártya vagy személyi hitel?

http://szemelyi-kolcson.net/fogyasztasi-hitel