A lap 2010. november 28., 11:18-kori változata

Forrás

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Hiteltermékek kecsegtető ajánlatainak átláthatóságáért hasonlóságelemzés segítségével

A feladat előtörténete

Az "óhitel" feladat megalkotásának ötlete, abból adódott, hogy a pénzügyi piacon rengeteg hitel ajánlat található. Az eligazodás közöttük nehézkes egy hozzá nem értő számára. Az említett feladatban a fellelhető hitelek hasonlóságelemzésével foglalkoztam. Összevetettem a hitel éves kamata/THM nagysága szerint.Türelmi idő, hitelbírálati díj megléte, ingatlan fedezet vagy jövedelem igazolás szükségessége alapján. Továbbá igénybe vehető kedvezmény alapján. Hitelbírálat idejének hossza alapján. Ügyfelek elégedettségi vizsgálatában elért pontszám alapján.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

A feladat megoldása nélkül az említett bankok ajánlatai alapján azt a bankot választottam volna, amelyik a legközelebb van a lakóhelyemhez.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Forrás a 2008 év szeptemberi HVG újság, illetve az érintett bankok, OTP Bank, CIB Bank, MKB Bank, ERSTE Bank honlapjai és hirdetményei, a 2008 szeptemberi állapotoknak megfelelően.

Objektumok (sorok)

OTP bank, CIB bank, Erste Bank, FHB bank, MKB bank folyószámla hitele, személyi kölcsöne, szabad felhasználású jelzálog hitele került összehasonlításra, amelyek HUF-ban vagy EURO-ban vagy CHF-ban kerülnek folyósításra.

Attribútumok (X, Y oszlopok)

A bankok ajánlatai alapján az összehasonlítás alapjait az éves kamat, THM, türelmi idő, ingatlan fedezet szükségessége,jövedelem igazolás szükségessége,kedvezmény,hitelbírálati díj, hitelbírálat ideje, ügyfél elégedettségi vizsgálat alapján elért pontszám alkották.

A feladat által érintett célcsoportok

A saját igényem kielégítése céljából készítettem, hogy össze tudjam hasonlítani az ajánlatokat. Rajtam kívül bárkinek hasznos lehet, aki hasonló konstrukcióban hitelfelvételen gondolkodik.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Öt bank, három termékének, három árfolyamban történő összevetése, az adott időszakban beépített kedvezményekkel hasznos lehet azoknak akik ilyen hitel termékek igénybevételén gondolkodnak, segítheti a döntésüket.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

1. Az első oldalon található az adatgyűjtés, az alaptábla amelyet egy értékoszlopos struktúrában foglaltam össze[XLS]
2. A következő oldalon található az adattábla
3. Ezt követi a pivot alapú ellenőrzések készítése, a pivot tábla [XLS]
4. Majd a rangsortábla, a rangsorolás elveinek kialakítása [XLS]
5. Következik a lépcső táblázat [XLS]
6. A feladat végén található a solver, az eredményekkel [XLS]

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

Minden kategóriát összehasonlítva az eredmény a következő lett: A legoptimálisabb hitelek a következők:

• CIB bank folyószámla hitel (Ft)
• CIB bank folyószámla hitel (euro)
• OTP bank személyi kölcsön (Ft)
• OTP bank személyi kölcsön (euro)
• CIB bank személyi kölcsön (CHF)
• CIB bank személyi kölcsön (euro)
• FHB bank személyi kölcsön (Ft)
• FHB bank személyi kölcsön (euro)
• CIB bank szabad felhasználású jelzáloghitel (euro)
• ERSTE bank szabad felhasználású jelzáloghitel (euro)
• ERSTE bank szabad felhasználású jelzáloghitel (CHF)
• MKB szabad felhasználású jelzáloghitel (Ft)
• MKB szabad felhasználású jelzáloghitel (euro)

A lépcsők tábla alapján történt az értékelés. A kategóriák a türelmi idő rövidsége (mértékegység: nap, hó), a kamat a THM nagysága (mértékegység %) minél kisebb annál jobb. A hitelbírálati díj (mértékegysége:Ft), a hitelbírálat ideje (mértékegysége: nap, hónap) minél kisebb annál jobb. A kedvezmények amelyek a előnyt élveznek ingyenes számlavezetés (FT), betétekre +12% ad a bank 3 hónapig (%), nincs kezelési költség (Ft),nincs folyósítási jutalék (Ft), amit felszámíthatna a bank. Illetve minél jobb pontszámot ért el az ügyfél elégedettségi vizsgálaton annál jobb helyezést ért el. Ingatlanfedezet (db) és jövedelemigazolás (db) szükségessége negatívan befolyásolta az eredményeket.

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az eredmények tükrében megállapítható, hogy az összehasonlítás kategóriái alapján több bank terméke nevezhető optimálisnak. A kérdés eldöntéséhez még egy kategóriát bevonva, az árfolyamkockázat figyelembevételével a Ft-ban felvehető hiteleket választom. A maradék 4 hitelből pedig az eredeti elképzelés alapján aszerint rangsorolok, hogy melyik bank fiókja található a lakhelyemhez legközelebb.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet