BA3:visszaeles

Forrás

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Ki viseli a bankkártyával végzett visszaélés során a kárt?

A feladat előtörténete

Azért választottam ezt a témát, mert már 10 éve foglalkozok bankkártya reklamációkkal, és az a tapasztalatom, hogy a bankkártya használat során csak akkor derül ki hogy a kártyabirtokosok mennyire nincsenek tisztában a kártyahasználat veszélyeivel, amikor már esetleg visszaéltek a kártyájukkal. A feladatmegoldásommal különösen a kártyahasználat során fenyegető visszaéléseknél felmerülő veszteségekre szeretném felhívni a figyelmet. Továbbá arra, hogy mennyi veszteséggel jár a bankoknak ha ügyfelek kártyáival visszaélés történik.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Sajnos az elmúlt években megnőtt a bankkártyával végzett visszaélések száma. A táblázat ezek közül néhány szempontot figyelembevéve – letiltás előtt történt-e a tranzakció, jogszabályban meghatározott 45000 Ft alatti-e a kár, kereskedő elegett tett-e a kártya illetve aláírás ellenőrzési kötelezettségének – készült.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

A bankkártyahasználat során történő visszaélések során keletkező veszteségek megtérítését a A 227/2006 (XI.20.) a pénzforgalmról , a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökről című korányrendelet, és a bankok Általános Szerződési Feltételei szabályozzák.

Objektumok (sorok)

Objektumok = variációk = 2^3= 8 különféle élethelyzet

Attribútumok (X, Y oszlopok)

• X letiltás utáni tranzakció
• X jogszabályban meghatározott 45000 Ft alatti a kár
• X nem egyezik a bizonylaton és a kártyán szereplő aláírás
• Y válasz - Ki viseli a kárt.

A feladat által érintett célcsoportok

Szívem szerint minden kártyabirtokost tájékoztatnék a visszaélések gyakoriságáról, és eseteiről. Továbbá fontos célcsoport lenne még a kereskedő akinél a tranzakció történik, mivel ha nem elég körültekintő, akkor jelentős anyagi kár érheti. Rengeteg fajtája van a bankkártyás visszaéléseknek így a teljesség igénye nélkül vizsgáltam néhány esetet.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

Információt kapnak arról, hogy a vizsgált esetekben ki viseli a visszaélés során keletkezett kárt. Aki érdeklődik eziránt annak szerintem feltétlenül hasznos, hogy a különböző eseteket vizsgálva tájékoztatást kap.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

Szakértői rendszer Excel-ben való elkészítését választottam. 3 szempont alapján 8 esetet vizsgáltam meg. Ebből 1 esetben viseli a kárt a kártyabirtokos, 2 esetben a kártyakibocsátó bank, 4 esetben a kártyaelfogadó hely illetve 1 esetben további szempontok szerint is meg kell vizsglni az esetet hogy kiderüljön ki viseli a kárt.

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A felhasználó könnyen áttekintheti, hogy a vizsgált visszaélések során kinek kell viselnie a kárt. A 227/2006 (XI.20.) Kormányrendelet hatására a kártyabirtokosok kevesebb esetben kell hogy viseljék a kárt, azonban amennyiben az ügyfél gondatlan, illetve a kártyáját nem tiltatja le azonnal, a kárt továbbra is neki kell viselnie. A szakértői rendszeremből kitűnik az is, hogy a tranzakció végrehajtásakor sokszor a kártyát elfogadó kereskedő sem jár el kellő gondossággal, így a kereskedők is jelentős veszteségekkel számolhatnak.

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A visszaélések elkerülése érdekében minden bankkártya tulajdonosnak ajánlom, hogy a kártyáját körültekintően használja, a PIN kódot soha senkinek ne mondja el. A kártyát ne tévessze szem elől, semmilyen körülmények között, még étteremben sem. Amennyiben a bankkártyáját elvesztette vagy ellopták akkor azt haladéktalanul tiltassa le a Banknál. A kereskedőknek is szükséges lenne alaposabb ellenőrzés végezniük a tranzakciók végrehajtásakor.

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

A feladat elkészítése során nem találtam konkurens megoldást.

nyilatkozat és kitöltési segédlet