TG

Forrás

[1]

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Lakásbiztosítást szeretnék kötni, melyik biztosító ajánlatát válasszam?

A feladat előtörténete

A feladat témájának kiválasztása egyéni indíttatású. Régi lakás biztosítási szerződésem helyett új, aktuális terméket szeretnék kötni.

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Ha a fenti kérdéssel először találkozom, akkor egyszerűen a hivatkozásban jelzett internetes bróker kalkulációl weboldalán a kapott éves díjak szerint sorrendbe állítottam volna az objektumokat. A kapott eredményeket szubjektív értékelés alapján rangsoroltam volna, gyakorlatilag hallomás alapján értékelnék egy biztosítót és az ő ajánlatát. A feladatban kiválasztott szempontok a barátok és kollégák megkérdezéséből lettek kiszűrve. Ha nem végzek elemzést, akkor ezeket a hallott véleményeket állítom saját sorrendembe.

A www.nwtrisk.hu oldalon indított kalkulációban szereplő díjakat egy Excel táblába rendeztem, és Pivot táblát, rangsorolást és Solver lefuttatása után kapott eredmények nem igazoltak aránytalanságot a díjakban, azt igazolták, hogy a kezdetben kiválasztott MKB Biztosító ajánlata reális. Ugyan nem a legolcsóbb, és az eredeti elvárásnál, miszerint 3-5 ezer forintot kellene megtakarítani éppen nem felel meg, mert csak 1.599 Ft / év lenne a megtakarítás, de az ajánlata reális. A biztosítási szabályzatot tanulmányozva kiderül, hogy valamivel bővebb és jobb szolgáltatásokat ad, mint a jelenlegi szerződés, tehát megköthető. Másik érv még mellette, hogy szintén az MKB Biztosítónál van jelenleg a KGFB és a Nyaraló biztosítás is, így remélhető további kedvező díjbesorolás. (A KGFB-nél a jelenlegi díjnál figyelembe vették a Nyaraló biztosítás meglétét). További érv a biztosító mellett, hogy a legdinamikusabb piaci fejlődést tudja felmutatni (144 %), így számítani lehet arra, hogy a kedvező díj / szolgáltatás arány a további évekre is megmarad. A szerződés megkötését a www.netrisk.hu weboldalon keresztül kötném meg, mert a korábbi tapasztalatok pozitívak.

Kritikaként említhető, hogy nem ad annyi többlet szolgáltatást, mint az AEGON biztosító, de annak díja magasabb, mint a jelenlegi szerződés. A legolcsóbb KÖBE ajánlatát azért nem javaslom elfogadásra, mert a kollégák elmondása alapján a legrosszabban teljesít kárkifizetés esetén, a legrosszabb a kártapasztalat.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Az anyaggyűjtéskor nem volt probléma tekintve, hogy biztosítónál dolgozom. Kollégákat kérdeztem meg és az interneten tájékozódtam. A biztosító társaságok jellemzéséhez hivatalos üzleti eredményeket vettem alapul.

Objektumok (sorok)

Objektumok:

- AEGON
- ALLIANZ
- KÖBE
- MKB
- UNION
- UNIQA

Attribútumok (X, Y oszlopok)

Attribútumok:

Egyéb adatokat szereztem be különböző forrásokból:

- Az adott biztosító piaci részesedése 2010. I-III. negyedévében, %-ban kifejezve.

Mértékegysége: százalék a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva.

Minél magasabb az adott biztosító piaci részesedése az adott időszakban annál inkább megjelenik a díjban alacsonyabb összeg formájában. (Magasabb piaci részesedés alacsonyabb díjat feltételez).

- Az adott biztosítóról megkérdezés alapján megállapított kárrendezési tapasztalat.

Mértékegysége: pontszám, ahol 1-es a legrosszabb vélemény, 5-ös pedig a legjobb.

Minél nagyobb pontszámot kapott az értékelésnél egy adott biztosító, annál előrébb van az értékelésben, annál inkább érdemes az ő ajánlatát választani.

- Az árajánlat figyelembe vételével a leírás alapján az alap fedezeteken kívül ad-e többlet szolgáltatást?

Mértékegysége: logikai, ahol 1 = ad többlet szolgáltatást, 0 = nem ad többlet szolgáltatást

Ha többlet szolgáltatást ad az adott társaság, akkor ez a díjban is megjelenik. Ha ad többlet szolgáltatást, akkor magasabb a díj.

- Mekkora az adott biztosító Nem-Élet üzletágának piaci részesedése 2010. I-III. negyedévben?

Mértékegysége: százalék, a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva, csak a Nem-Élet üzletágat vizsgálva.

Minél nagyobb piaci részesedés aránya, annál alacsonyabb a díj.

- Mekkora az adott biztosító piaci növekedése 2010. I-III. negyedévét vizsgálva?

Mértékegysége: százalék, a teljes magyar biztosítási piacra vonatkoztatva, az előző év azonos időszakához viszonyítva.

Minél magasabb az adott biztosító piaci növekedésének mértéke, annál alacsonyabb a díj.

A feladat által érintett célcsoportok

Minden olyan magánszemély, aki lakását és hozzá kapcsolódó ingóságait teljeskörű, minden fedezetre kiterjedő lakásbiztosítási szerződéssel szeretné védeni.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

A feladat hasznosságától azt várom, hogy a jelenleg fizetett biztosítási díjért megtaláljam a legtöbb és legjobb minőségű szolgáltatást adó biztosító termékét, illetve lehetőleg alacsonyabb díjat realizáljak. Abban reménykedtem, hogy éves viszonylatban sikerül legalább 3-5 ezer forintot megtakarítanom. A jelenlegi biztosítási díjam 34.173 Forint / év. Ezt a díjat szeretném 30 ezer alá vinni lehetőleg magasabb szolgáltatási szint mellett.

Az előzetes információim alapján azt gondoltam, hogy az MKB Biztosító terméke jó áru és tartalmú szolgáltatást tartalmaz.

A hasonlóság elemzéstől azt várom, hogy igazolja azt előzetes elképzeléseimet, illetve mutasson rá arra a biztosítóra és termékére, amely megfelelne az igényemnek.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A feladat megoldásainak lépése:

-Piackutatás a kollégák körébe a kárrendezési tapasztalatok figyelembe vételével

-Objektum meghatározása (Azon biztosítók kiválasztása, melyek megfelelő, és teljes kockázatra kiterjedő ajánlatot adtak a kalkuláció során)

- Attribútumok meghatározása (A www.mabisz.hu oldal segítségével minél több olyan piaci információ beszerzése, mely jellemezheti az adott társaságot)

-Cél kijelölése: a szolgáltatások összehasonlítása a díjakkal, a legreálisabb ajánlat kiválasztása

-Pivot tábla elkészítése

-Rangsorok kialakítása

-Tábla készítése Sorszám képlet segítségével

-Coco tábla készítése, FKERES függvény bevonásával

-Érzékenység és fontosság vizsgálatok az egyes attribútumok esetében (átlag és szórás)

-Solver lefuttatása

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

A biztosítási ajánlatokat Ft/év értéken vizsgáltam, a vizsgálat eredménye meglepett. A vizsgált szempontok figyelembe vételével minden ajánlat reális, a biztosítási díj arányban áll a feltételezett szolgáltatásokkal.

Objektum	Biztosítás díja	COCO becslés	Eltérés (Ft)	Ítélet	Eltérés (%)
AEGON	35 856	35 856	0	olcsó	0 %
ALLIANZ	48 493	48 493	0	reális	0 %
KÖBE	30 660	30 660	0	drága	0 %
MKB	32 574	32 574	0	reális	0 %
UNION	34 191	34 191	0	reális	0 %
UNIQA	46 800	46 800	0	drága	0 %

Az Attribútumokat figyelembe véve minden esetben reális értékeket kaptunk az ajánlathoz képest.

A SOLVER futtatása során az egyes attribútumok FONTOSSÁGI rangsorát is meg tudjuk határozni, melyik attribútum milyen mértékben befolyásolja a számítást. Ez alapján:

1. Kárrendezési tapasztalat (6 911)

2. Többletszolgáltatást ad (7 238)

3. Piaci növekedés 2010. I-III. név (7 882)

4. Nem-Élet állománydíj 2010. I-III. név (8 032)

4. Piaci részesedés (8 032)

A modellből az attribútumok ÉRZÉKENYSÉGI rangsora is felállítható:

1. Kárrendezési tapasztalat (860)

2. Többletszolgáltatást ad (1 823)

3. Nem-Élet állománydíj 2010. I-III. név (2 091)

3. Piaci részesedés (2 091)

5. Piaci növekedés 2010. I-III. név (5 994)

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

Az elemzéssel az volt a célom, hogy kiválaszthassam a magyar biztosítási piacról a legjobb, és leg értékarányosabb ajánlatot egy ingatlan biztosítási fedezetére. Az attribútumok között nagy különbségek voltak, hiszen a piacon több kisebb és pár nagy állománnyal rendelkező biztosító tevékenykedik. Tapasztalatom szerint az állomány nagysága arányban van a piacra lépés idejével is, a régebben piacon lévő társaságok nagyobb állományt szereztek az eltelt évek során.

FONTOSSÁGI rangsor értékelése

A rangsorból megállapítható, hogy a kollégák megkérdezéséből megkapott kárrendezési tapasztalat az összes termék közül, hiszen, minél rosszabb tapasztalattal rendelkezünk egy társasággal szemben, annál bizalmatlanabbak vagyunk a jövőbeni kárunk enyhítésére vonatkozólag. kevesebb kakaó van egy termékben annál rosszabb minőségű. Fontos még a többlet szolgáltatások megléte, hiszen ez növeli az értékarányt ugyanolyan, vagy hasonló éves díjak esetén.

ÉRZÉKENYSÉGI rangsor értékelése

Az érzékenység azt mutatja meg, hogy mennyire érzékeny adott attribútum változására a modell alapján kiszámított (javasolt) összeg (információs ráfordítás költsége.) A sorrend itt is a fontosságot tükrözte, de kitűnt, hogy a fontosságnál harmadik helyre rangsorolt piaci növekedés üteme a legkevésbé sem befolyásolja a választás érzékenységét, messze az utolsó helyre került.

Következtetésem, hogy a vizsgált ajánlatok mindegyike reális, bármelyik társasággal megköthető a szerződés. A díjakban ugyan látható különbségek vannak, de ezek a különbségek az egyes termékekben foglalt szolgáltatásokkal arányosak. Azt javaslom az olvasónak, hogy az egyes árajánlatok kiértékelésekor előzetesen fordítson figyelmet a biztosítási termék szabályzatának alapos áttanulmányozására. Keressen fel egy ügyfélszolgálati irodát és esetleges kérdéseit tisztázza az ott dolgozó szakemberekkel.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

A COCO elemzés nagy segítség lehet annak megállapítására, hogy a biztosítás éves díja mennyire tükrözi a várható szolgáltatások minőségét, mértékét. A vásárló saját szempont rendszere alapján képes rangsorolni a látszólag eltérő, vagy éppen nagyon hasonlónak tűnő ajánlatokat. Mivel a vizsgálati eredmények meglepő módon a kiválasztott szempontok figyelembe vételével azt az eredményt hozták, hogy minden kiválasztott biztosító ajánlata reális, és érték arányos, ezért a vásárló saját megítélésére van bízva, hogy melyiket választja, hol köti meg a szerződést.

További elemzések, vagy egyéb szempontok felkutatása és bevonása segítheti a választást. Továbbiakban STEP / IX elemzési módszer alkalmazása lenne javasolt, de jelenlegi szakmai tudásom alapján nem tudtam olyan szempontokat bevonni, melyekre egyértelmű döntést tudnék alapozni, így elfogadom azt az eredményt, hogy a magyar biztosítási piacon az általam választott ingatlanra reális ajánlatokat kaphatok.

Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok

nyilatkozat és kitöltési segédlet

A feladat elkészítése során az alábbi források kerültek felhasználásra:

http://www.mabisz.hu/images/stories/docs/publikaciok/negyedeves/2010-i-iii-negyed.pdf

www.netrisk.hu (Lakásbiztosítási díjkalkuláció)

http://www.netrisk.hu/biztositas_dijszamitas/lakas_biztositas/lakas.php

Saját forrás (dolgozók megkérdezése az egyes biztosítókról a kárrendezési tapasztalat kérdésében)