Tartalomjegyzék

Forrás

Manapság egyre elterjedtebb a személyi hitelfelvétel a magyar lakosság körében. Minthogy fogyasztói társadalomban élünk, sajnos fő célunkká vált a pénz mértéktelen költése és ezáltal a féktelen fogyasztás. Ezt finanszírozandó, megjelentek a piacon a pénzt, mint terméket forgalmazó hitelkihelyező vállalkozások. Ezen cégek működésének alapfeltétele, hogy minél több hitelfelvevőt, mint ügyfelet tudjanak kiszolgálni, amellett, hogy hitel kihelyezéseik megtérüljenek és hosszútávon megtarthassák ügyfeleiket. Tehát a hitelnyújtók célja az, hogy hitelüket az ügyfelek visszafizessék és azonnal újabb hitelt vásároljanak. Feladatommal az XY hitelnyújtó cég egyszerűen elbírálhatja, hogy az igénylő vajon visszafizeti-e az igényelt hitelt.

XY cég jelenleg az anyacég által előállított úgynevezett Score Card-al (értékelő táblázat)értékelni leendő ügyfeleit. Két éve ezzel dolgozik a cég. Ez alatt az idő alatt számtalan akadályba ütköztek és felfedezték, hogy ez a megoldás nem felel meg teljesen a magyarországi vállalatnak.
Az fő probléma abból ered, hogy az értékelő táblázat nem veszi figyelembe a magyar társadalom alapvető életszínvonalbeli különbözőségét a nyugati társadalmaktól. Példával szemléltetve: nyugaton egy nyugdíjas életszínvonala magasabb egy fiatal, vagy középkorú munkavállalónál, míg Magyarországon az a trend mutatkozik, hogy a nyugdíjasok jövedelmüket tekintve sajnos jelentősen elmaradnak a fiataloktól. Ennél a problémánál már alapjaiban megingott a jelenleg használt Score Card használhatóságának létjogosultsága. A másik felmerülő problémát pedig a táblázat elavultsága jelenti. Mára teljesen más szempontok kerültek előtérbe egy hitelbírálatnál, mint évekkel ezelőtt. Míg korábban ha valakinek több gyermeke volt és idősebb volt, méltán gondolhatták azt, hogy felelősségteljesebb, tehát jobban fizető ügyfél lesz. A jelenlegi hitelvisszafizetési gyakorlat például nem ezt mutatja.