Bankok2011
Tartalomjegyzék
- 1 Forrás
- 2 A tervezett alkalmazás/megoldás címe
- 3 A feladat előtörténete
- 4 A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése
- 5 A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)
- 6 A feladat által érintett célcsoportok
- 7 A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság
- 8 A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)
- 9 Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)
- 10 Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)
- 11 Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)
- 12 Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba
- 13 Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok
Forrás
A tervezett alkalmazás/megoldás címe
A megfelelő számlavezető bank kiválasztása egy vidéki vállalkozás részére.
A feladat előtörténete
Magyarországon a rendszerváltás óta egyre nő a bankok száma, így a ma működő kisvállalkozásoknak nem egyszerű kérdés, hogy melyik banknál érdemes számlát nyitni. Fontos a költségek és kamatok mértéke valamint a bank és ATM hálózatának elérhetősége is. A téma választást jelentősen befolyásolta szakdolgozat témám "Kisvállalkozások és az OTP Bank Nyrt. kapcsolatrendszere különböző bankügyletekben"
A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése
A bankok vállalkozói számlacsomag ajánlatát a bankok internetes honlapjáról gyűjtöttem, figyelembe véve a vállalkozások igényeit. Vidéki vállalkozásnál nagy jelentősége van, hogy a bank fiókja illetve ATM-je lehető legközelebb essen a vállalkozás telephelyéhez, irodájához. Ezt a szempontot a bankok összehasonlításánál nem veszik általában figyelembe, csak a költség elemzésre kerül a hangsúly. A vállalkozásoknak beruházásaikhoz gyakran szükséges a hitelfelvétel is, aminek költségeivel a számlanyitásnál és bankválasztásnál kevesen kalkulálnak. Elemzés nélkül a vállalkozás valószínűleg a legkisebb kártya díjat ajánló bankot választaná, a többi lényeges szempont figyelmen kívül hagyásával. Ebben az esetben az Erste Bank lenne a választott, hiszen a rangsor alapján nála a legkedvezőbb a kártyadíj mértéke.(Pivot tábla D14:D18) Ez a döntés anyagi veszteséget is hozna hiszen ez a bank van a vállalkozótól a legmesszebb és a bankfiókba eljutásnak is tetemes költsége lenne. Ezen kívül például a betéti kamatok vonatkozásában is csak negyedik helyet ért el ez a bank a rangsorban (Pivot tábla E18)
A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)
Magyarország vezető pénzintézetei közül választottam ki a legismertebb öt bankot amelyek vidéken is aránylag nagy hálózattal rendelkeznek. Mivel nagyon széles a számlacsomagok választéka nehézséget okozott kiválasztani a kártyadíj és kamatmértékeket. Végül az attribútumok közé került adatok minden bank vonatkozásában a legkedvezőbb adatot tartalmazzák. Kártyadíjnál a bank által legolcsóbban kínált, betétkamatnál a legmagasabb hozamot ígérő, hitelkamatnál pedig a legalacsonyabb mértékű került az adattáblába.
Objektumok (sorok)
- 1, OTP Bank
- 2, Raiffeisen Bank
- 3, Budapest Bank
- 4, CIB Bank
- 5, Erste Bank
=Attribútumok (X, Y oszlopok)==
X oszlopok:
- 1, ATM db megyében: a vállalkozás Fejér megyében működik, ezért a Fejér megyében az adott bank által üzemeltetett ATM-ek darabszáma került itt meghatározásra. Irány: nagyobb a jobb
- 2, Bankfiók távolsága: a vállalkozás telephelyétől az adott bank legközelebbi fiókjának távolsága km-ben Irány: kisebb a jobb
- 3, bankkártya éves díja: az adott bank legkedvezőbb vállalkozói bankártyájának éves díja HUF-ban Irány: kisebb a jobb
- 4, betéti kamat: az adott bank vállalkozói számláján 3 havi lekötés esetén elérhető legmagasabb kamat %-ban Irány: nagyobb a jobb
- 5, hitelkamat: az adott bank vállalkozói számlához kapcsolódó folyószámlahitel kamata %-ban Irány: kisebb a jobb
Y=100
A feladat által érintett célcsoportok
- Az Adony városban működő bankszámla nyitás előtt álló kis és középvállalkozások.
- Bankok fióknyitással és ATM telepítéssel foglalkozó döntéshozói
A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság
A feladat célja, hogy a vizsgált számlacsomagok közül, melyik pénzintézet nyújtja a legmegfelelőbbet a kisvállalkozók részére. Melyik bank az amely a legkedvezőbb kamatot biztosítja, a legkisebb hitelkamat és kártyadíj mellett.
Szubjektív adatelemzésnél a következő feladatokat kell végrehajtani:
- adatgyűjtés
- táblázat készítés
- eredmény értékelés
A feladat 1 fő 5 órai munkájával megoldható munkadíj 1500 Ft/óra Elemzés költsége: 7500 Ft
Saját megoldás esetén feladatok:
- adatgyűjtés
- táblázat készítés
- coco tábla készítés
- coco inverz tábla készítés
- eredmény értékelés
A feladat 1 fő 8 órai munkáját veszi igénybe munkadíj 2000 Ft/óra Költség:16000 Ft
A két megoldás közötti költségkülönbség 8500 Ft, legalább ilyen összegű haszon reményében választottam az elemzést.
A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)
A feladat megoldásának lépései:
- Objektumok meghatározása
- Attribútumok meghatározása
- internetes adatgyűjtés a bankok honlapjáról
- adatbázis készítése a gyűjtött adatokból (data tábla)
- PIVOT tábla készítése, irány megadása (Pivot tábla)
- sorszám függvénnyel rangsor készítés
- COCO tábla készítés rangsor szerint (coco tábla)
- COCO tábla készítés inverz rangsor szerint (coco inverz tábla)
- ellenőrzés,HA függvénnyel történő hitelesség vizsgálat
Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)
A vizsgálat során kettő olyan bank volt, amely 100%-os eredményt mutat.
- Raiffeisen Bank
- Erste Bank
100 % alatti eredményt mutat:
- Budapest Bank
- CIB Bank
100 % felett eredményt mutat:
- OTP Bank
A coco munkalap 29 sor alapján az OTP Bank a győztes.
Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)
Az elemzés értelmében a vállalkozás az OTP Banknál nyitna vállalkozói számlát. A vizsgált öt bank közül ez az egyetlen amelynek a vállalkozás székhelyén 2 km-es távolságban van bankfiókja és ez a bank rendelkezik a megyében a legtöbb ATM-el is. Kiemelkedő a betéti kamat mértéke, amely kompenzálja a kicsit kedvezőtlenebb hitelkamatot és a középkategóriás kártyadíjat.
Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)
Ha elemzés nélkül döntött volna a vállalkozás akkor az Erste Bank számlacsomagja került volna ki győztesként a banki versenyből. Ebben az esetben a vállalkozás
- utiköltségre éves szinten a fentebb kiszámított 104.000 Ft-ot költene
- 8%-os betétkamat helyett csak 5,17% betétkamatot kapna az elhelyezett pénzére ez a különbség 1.000.000 Ft-nál évi (80.000-51.700) 28.300 Ft.
- A bankkártya éves díján ezzel szemben a vállalkozás nyeresége csak (5.000-2.990) 2.010 Ft.
- Hitelkamat különbsége 1.000.000 Ft-nál évi (108.100-100.000) 8.100 Ft
tehát ebben az esetben a vállalkozás többlet kiadása (+104.0000+28.300-2.10-8.100) 122.190 Ft lett volna.
A fenti számítás alapján az elemzés megérte a befektetett időt és energiát. A tervezett 8500 Ft hasznosság reális. A két elemzés eredményének birtokában a tervek valóra váltak.
