Bonitás

angol megnevezés: credit standing

Történeti modul

• 1973: "Valamely vállalat, vagy intézet fizetőképességének minősítésére használt gazdasági műszó." [1]
• 1987: "Hitelképesség, az adósról a hitelezők körében kialakult megítélés, amelynek alapja az adós likviditásáról rendelkezésre álló információ, valamint a korábbi hitelek visszafizetésénél szerzett tapasztalat. A hitelképesség igen változó minősítés, mert a piaci helyzet, a vállalat piaci magatartása nagymértékben és gyorsan módosíthatja a fizetőképességet."[2]
• 1995: Egy személy vagy valamely vállalkozás azon valószínűségének a felbecslése, hogy képes-e a vele szemben támasztott pénzügyi követeléseket teljesíteni. A hitel-minősítésket, hitel intézetek vagy minősítési intézetek készítik, azoknak az eladóknak, akik a hitelezők és befektetők számára bizonyosságot szeretnének a vevők pénzügyi megbízhatóságáról (minősítés speciális értékpapírokra). A bankok szintén készítenek speciális cégreferenciákat.[3] (kivonatos fordítás)
• 2000: "Miután a bankban kézhez veszik a hitelkérelmet, bonitás-vizsgálatot végeznek, és amennyiben a kért összegre az adós rendelkezik szabad hitelkerettel, akkor a bank ezt terheli meg. Ha az adósnak nincs ilyen kerete, elvégzik a részletes kockázat-felmérést, vagy megfelelő garanciát kérnek. [4]
• 2002: "Vállalatoknak különböző szempontok szerinti értékelése annak érdekében, hogy a bankok megállapítsák a vállalatok forrásait (passzíváit). Általában a cégek, vállalatok múltbeli működésének összessége alapján levonható következtetés." Kapcsolódó OGIL bejegyzés:[5]

Ontológiai modul

• ..."ez egy" kapcsolattípus:
  • céginformációs rendszer (keretrendszer)
  • hitelképesség megállapítása, hitel minősítés (alkalmazási példa)
  • hitelképes, minősítő, elbíráló, értékelő (jelző)
  • ...
• "van neki, része a címszónak" kapcsolattípus:
  • információ
  • adat
  • referencia
  • jó hírnév
  • cégérték
  • factoring
  • pont-rendszer
  • ...
• "a címszó része valaminek (a címszóval egyenrangú fogalmak)" kapcsolattípus:
  • üzleti elemzés (bonitás, bechmarking, BSC)
  • kockázatelemzés (bonitás, bechmarking, BSC)
  • fedezetelemzés (bonitás, bechmarking, BSC)

Ellentmondások és vitatott kijelentések modulja

• Ellentmondás húzodik meg két, a történeti modulban felsorolt szakirodalmi forrás, az 1973-as és az 1987-es között. A '73-as forrás a fizetőképességet, míg a '87-es forrás a hitelképességet említi meg a bonitással kapcsolatban. A szakirodalmak általában a fizetőképességet és a hitelképességet eltérő módon definiálják.

• A bonitás vizsgálatot azon cél érdekében hozták létre, hogy a hitelező kockázatát megszüntessék. Ennek ellenére a céltalanság tétele alapján, a legkidolgozottabb bonitás vizsgálati modell sem garantálja teljes mértékben a jövőbeni pénzügyi követelések teljesítések kockázat mentességét.

• ...

Definíciós modul

• "A bankok esetében az ügyfél hitelképességének vizsgálata a bankoknál használt bonitás-módszerrel történik. Ennek alapján határozható meg, hogy az ügyfél alkalmas-e hitelfelvételre." Kapcsolódó OGIL bejegyzés

• A bankok és egyéb pénzintézetek bonitás vizsgálattal alapítják meg a jogi és a természetes személyek hitelképességét. A bonitás vizsgálat általában komplex informatikai szakértői rendszeren alapul.

• ...

Tesztkérdések modul

• Igaz-e, hogy a bonitás vizsgálat során minden egyes elemzési, értékelési szempont ugyanolyan súlyozással szerepel? (Nem, mert az egyes szempontok fontosságát szakértői szinten állapítják meg a COCO kivételével.)

• ...

Ajánlott irodalmak modulja

• László Pál :Bonitás vizsgálat szakértői rendszere[6]
• Gerald Klein: Dictionary of Banking 1995 -credit rating, solvency címszavak [7]
• Bokor Zoltán: Pénzügyi ismeretek [8]
• Pitlik László, Pető István: A számvitelszervezés informatikai aspektusai[9]
• ...