GM3:028

Forrás

XLS

A tervezett alkalmazás/megoldás címe

Kérdés: Melyik biztosítási konstrukciót válasszam?

A feladat előtörténete

2008 decembere óta egy pénzügyi tanácsadó cégnél dolgozom, és régóta foglalkoztat, hogy ha egy havi díjas megtakarítást szeretnék elindítani, akkor a 4 hasonló feltételekkel rendelkező biztosítás közül melyiket válasszam?

A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése

Feladatomban 4 biztosító társaságnak, olyan termékeit vizsgáltam, amik az én elképzeléseimnek megfelelő, nagyjából hasonló költségszerkezettel rendelkeznek. A vizsgálat kezdete előtt arra voltam kíváncsi, hogy milyen rangsor állítható fel a kigyűjtött szempontok alapján. Azért voltam erre kíváncsi, mert ha valaki biztosítást köt, az általában nem néz szét a piacon, hanem bemegy a neki legszimpatikusabb biztosítóhoz, és amit neki ajánlanak azt megkötni, persze csak ha szimpatikus a termék. Szerettem volna kicsit körülnézni, tájékozódni, azért hogy nagyobb rálátásom legyen, a termékekre, és ez az elemzés erre a célra számomra tökéletes. Azért tökéletes ez a megoldás nekem, mert a cég ahol dolgozom, megversenyezteti a pénzintézeteket,és aki a legkedvezőbb megoldást kínálja, annak a termékét fogjuk elvinni az ügyfélhez, és azt a szerződést fogjuk vele megkötni.

A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)

Az adatgyűjtés mérete 4*18 adat

• azért ezt a 4 objektumot választottam mert ebben a kategóriában ez a 4 legnagyobb biztosító
• azért 18 attribútummal vizsgáltam, mert ezek a legjellemzőbbek a biztosítási termékekre

Objektumok (sorok)

1. AXA Univerzum

2. Aviva Presztizs

3. Union Etalon

4. Uniqa7

Ez a 4 termék volt, ami hozzárendelhető volt az elképzeléseimhez

Attribútumok (X, Y oszlopok)

X1. Alapdíj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfél kevesebb pénzből érheti el a hasonló szintű szolgáltatást

X2. Kezdeti költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert kezdetben kevesebbet vonnak el az ügyfél pénzéből

X3. Nyilvántartási költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális

X4. Csekkes díjfizetési költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális

X5. Tranzakció költség (átváltás, átirányítás) - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális

X6. Devizaváltás - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az a jó ha minimális áron lehet hozzájutni a devizához

X7. Alapkezelési díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha olcsón kezelik a pénzét

X8. Kötelező indexálás - 1 - minél kisebb annál jobb, mert igaz hogy évről évre többet fizet az ember, de nem mindegy hogy mennyivel

X9. Eladási és vételi költség rendszeres díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert nem mindegy hogy mennyit fizet rendszeresen az ügyfél

X10.Eladási és vételi költség eseti díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az a jó ha esetenként olcsón lehet venni és eladni

X11. Díjmentesítés - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert minél később díjmentesíti az ügyfél az szerződését annál több pénzhez juthat hozzá

X12. Eseti díj minimum - 1 - minél kisebb annál jobb, mert kisebb összegekkel is ki lehet egészíteni a biztosítást

X13. Kivonás költsége - 1 - minél kisebb annál jobb, mert mert ha idő előtt hozzányúlunk a pénzünkhöz akkor kevesebbet vonnak le

X14. Online - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert az a jó ha van lehet6ősége az ügyfélnek online követni a szerződését

X15. Bankkártya - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert az a jó ha az ügyfél rugalmasan hozzá tud férni az eseti díjakhoz

X16. Bónusz - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert nem mindegy hogy mekkora bónusszal jutalmaz az a biztosító amiért őt választottuk

X17. Árfolyamfigyelés - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert jó ha figyelemmel követik a kockázatos befektetéseinket

X18. Hozam a kezdeti kiindulási ponthoz képest - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert akkor fogunk gazdagodni ha nagy hozamokat ér el a befektetésünk

Y0 futtatás történt

ezek azok a tulajdonságok, amelyek befolyásolhatják a döntésemet.

A feladat által érintett célcsoportok

• aki biztosítást köt, annak valószínűleg az a célja, hogyha bármilyen jellegű baleset történik vele, akkor kapjon egy olyan kártérítést, amivel tudja pótolni esetlegesen a kieső jövedelmét, vagy ha halálos kimenetelű a baleset, akkor a hozzátartozókra örökséget tudjon hagyni.
• a biztosítók, versenyeznek egymással, próbálnak minél jobb konstrukciót biztosítani az embereknek, hogy az ő termékeiket válasszák, persze nem minden biztosító rendelkezik egyforma feltételekkel, de a verseny érdekében próbálják kihozni magukból a maximumot.

A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság

• A vizsgált tényezők alapján nekem ez Union- Etalon nevezetű terméke a legoptimálisabb, a vizsgált tényezők alapján megkaptam a személyre szabott megoldást.
• Rossz választás esetén beszélhetünk-e többletkiadásról? Erre igennel kell hogy válaszoljak, mert lehet hogy más terméknél ugyanaz a szolgáltatás drágább, így bizony többletkiadásról van szó, mert ugyanazért a szolgáltatásért többet fizetünk.

• Miért fontos, hogy az embernek legyen biztosítása? Fontosnak tartom, hogy legyen biztosításom, mert sokkal jobb pénzpiaci előnyöket tudok kihasználni, mint a banki szférában. Pl: elkerülhető a kamatadó, 10év után ha hozzányúlok a biztosításban lévő pénzemhez, akkor nem vonja le az állam azt a 20%ot amit a kamatadó jelent, ha 5év után nyúlok a pénzemhez, akkor is csak 10%. Jelenleg a megtakarítás miatt fontos nekem a biztosítás, és azért, hogy kiesem a munkából, akkor pénzbeli kárpótlásra jogosult legyek. A későbbiek folyamán, ha családom lesz, akkor ha bármi történik velem, ne adósságot hagyjak a nyakukra, hanem legalább ők jól járjanak ha elhalálozom. Pl. ha hitelt hagynék magam után, akkor a biztosítási összegből ők azt ki tudják majd fizetni.

A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)

A feladat megoldásának lépései:

1. Az adatok kigyűjtése a internetről (a biztosítók honlapján megtalálhatóak az adatok)

2. Adatbázis készítése a kigyűjtött adatok alapján (meta tábla)

3. Kimutatás varázsló használata

4. COCO tábla készítése

4/a. zajokkal történő újrafuttatás attribútumokkal(Csekkes díjfizetési költség, Tranzakció költség (átváltás, átirányítás), Devizaváltás, Alapkezelési díj, Kötelező indexálás, Eladási és vételi költség rendszeres díj, Eladási és vételi költség eseti díj, Eseti díj minimum, Kivonás költsége, Online, Bankkártya, Bónusz, Árfolyamfigyelés, Hozam a kezdeti kiindulási ponthoz képest)

4/b. zajokkal történő újrafuttatás attribútumokkal(Csekkes díjfizetési költség, Tranzakció költség (átváltás, átirányítás), Devizaváltás, Kötelező indexálás, Eladási és vételi költség rendszeres díj, Online, Bankkártya, Bónusz, Árfolyamfigyelés, Hozam a kezdeti kiindulási ponthoz képest)

4/c. zajokkal történő újrafuttatás attribútumokkal(Csekkes díjfizetési költség, Devizaváltás, Kötelező indexálás, Eladási és vételi költség rendszeres díj, Bankkártya, Árfolyamfigyelés)

Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)

Hasonlóság elemzés használatával a következő eredményeket kaptuk:

1. Union Etalon - 1005.4

2. Aviva Presztizs - 1000.9

3. Uniqa7 - 997.4

4. AXA Univerzum - 996.4

Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)

A vizsgált attribútumok alapján, az Union- Etalon biztosítási konstrukció, a leginkább biztosítási konstrukció. Az eredmények alapján látható, hogy az Union- Etalon által kínált konstrukció, a vizsgált tényezők alapján a legmegfelelőbb választás, őt követi második helyen az Aviva- Presztizs nevezetű konstrukciója. Harmadik helyen az Uniqa7 végzett, negyedik lett az Axa- Univerzum.

Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)

Az általam készített vizsgálat hasznos információ lehet a multiknak, látva, hogy ki hányadik helyen végzett, megtekintheti, hogy a terméke miben marad el az első helyezettől, és hogy mit tud rajta még fejleszteni. Ez az információ az ügyfeleknek is hasznos lehet, hiszen ezzel az elemzéssel könnyebb összehasonlítani a termékeket, és megkönnyíti nekik a választást, hogy melyiket érdemes nekik választani.