GM3:028
Tartalomjegyzék
- 1 Forrás
- 2 A tervezett alkalmazás/megoldás címe
- 3 A feladat előtörténete
- 4 A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése
- 5 A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)
- 6 A feladat által érintett célcsoportok
- 7 A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság
- 8 A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)
- 9 Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)
- 10 Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)
- 11 Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)
- 12 Lépcsős függvény átforgatása szakértői rendszerként értelmezhető táblázatba
- 13 Kapcsolódó, ill. konkurens megoldások, dokumentumok
Forrás
A tervezett alkalmazás/megoldás címe
Kérdés: Melyik biztosítási konstrukciót válasszam?
A feladat előtörténete
2008 decembere óta egy pénzügyi tanácsadó cégnél dolgozom, és régóta foglalkoztat, hogy ha egy havi díjas megtakarítást szeretnék elindítani, akkor a 4 hasonló feltételekkel rendelkező biztosítás közül melyiket válasszam?
A feladat megoldás jelenlegi helyzete és ennek értékelése
Feladatomban 4 biztosító társaságnak, olyan termékeit vizsgáltam, amik az én elképzeléseimnek megfelelő, nagyjából hasonló költségszerkezettel rendelkeznek. A vizsgálat kezdete előtt arra voltam kíváncsi, hogy milyen rangsor állítható fel a kigyűjtött szempontok alapján. Azért voltam erre kíváncsi, mert ha valaki biztosítást köt, az általában nem néz szét a piacon, hanem bemegy a neki legszimpatikusabb biztosítóhoz, és amit neki ajánlanak azt megkötni, persze csak ha szimpatikus a termék. Szerettem volna kicsit körülnézni, tájékozódni, azért hogy nagyobb rálátásom legyen, a termékekre, és ez az elemzés erre a célra számomra tökéletes. Azért tökéletes ez a megoldás nekem, mert a cég ahol dolgozom, megversenyezteti a pénzintézeteket,és aki a legkedvezőbb megoldást kínálja, annak a termékét fogjuk elvinni az ügyfélhez, és azt a szerződést fogjuk vele megkötni.
A tervezett megoldás adatvagyonának bemutatása (ANYAG)
Az adatgyűjtés mérete 4*18 adat
- azért ezt a 4 objektumot választottam mert ebben a kategóriában ez a 4 legnagyobb biztosító
- azért 18 attribútummal vizsgáltam, mert ezek a legjellemzőbbek a biztosítási termékekre
Objektumok (sorok)
1. AXA Univerzum
2. Aviva Presztizs
3. Union Etalon
4. Uniqa7
Ez a 4 termék volt, ami hozzárendelhető volt az elképzeléseimhez
Attribútumok (X, Y oszlopok)
X1. Alapdíj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfél kevesebb pénzből érheti el a hasonló szintű szolgáltatást
X2. Kezdeti költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert kezdetben kevesebbet vonnak el az ügyfél pénzéből
X3. Nyilvántartási költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális
X4. Csekkes díjfizetési költség - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális
X5. Tranzakció költség (átváltás, átirányítás) - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha ez az összeg minimális
X6. Devizaváltás - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az a jó ha minimális áron lehet hozzájutni a devizához
X7. Alapkezelési díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az ügyfélnek az a jó ha olcsón kezelik a pénzét
X8. Kötelező indexálás - 1 - minél kisebb annál jobb, mert igaz hogy évről évre többet fizet az ember, de nem mindegy hogy mennyivel
X9. Eladási és vételi költség rendszeres díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert nem mindegy hogy mennyit fizet rendszeresen az ügyfél
X10.Eladási és vételi költség eseti díj - 1 - minél kisebb annál jobb, mert az a jó ha esetenként olcsón lehet venni és eladni
X11. Díjmentesítés - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert minél később díjmentesíti az ügyfél az szerződését annál több pénzhez juthat hozzá
X12. Eseti díj minimum - 1 - minél kisebb annál jobb, mert kisebb összegekkel is ki lehet egészíteni a biztosítást
X13. Kivonás költsége - 1 - minél kisebb annál jobb, mert mert ha idő előtt hozzányúlunk a pénzünkhöz akkor kevesebbet vonnak le
X14. Online - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert az a jó ha van lehet6ősége az ügyfélnek online követni a szerződését
X15. Bankkártya - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert az a jó ha az ügyfél rugalmasan hozzá tud férni az eseti díjakhoz
X16. Bónusz - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert nem mindegy hogy mekkora bónusszal jutalmaz az a biztosító amiért őt választottuk
X17. Árfolyamfigyelés - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert jó ha figyelemmel követik a kockázatos befektetéseinket
X18. Hozam a kezdeti kiindulási ponthoz képest - 0 - minél nagyobb annál jobb, mert akkor fogunk gazdagodni ha nagy hozamokat ér el a befektetésünk
Y0 futtatás történt
ezek azok a tulajdonságok, amelyek befolyásolhatják a döntésemet.
A feladat által érintett célcsoportok
- aki biztosítást köt, annak valószínűleg az a célja, hogyha bármilyen jellegű baleset történik vele, akkor kapjon egy olyan kártérítést, amivel tudja pótolni esetlegesen a kieső jövedelmét, vagy ha halálos kimenetelű a baleset, akkor a hozzátartozókra örökséget tudjon hagyni. - a biztosítók, versenyeznek egymással, próbálnak minél jobb konstrukciót biztosítani az embereknek, hogy az ő termékeiket válasszák, persze nem minden biztosító rendelkezik egyforma feltételekkel, de a verseny érdekében próbálják kihozni magukból a maximumot.
A feladat megválaszolása kapcsán várható hasznosság
Miért fontos, hogy az embernek legyen biztosítása? Fontosnak tartom, hogy legyen biztosításom, mert sokkal jobb pénzpiaci előnyöket tudok kihasználni, mint a banki szférában. Pl: elkerülhető a kamatadó, 10év után ha hozzányúlok a biztosításban lévő pénzemhez, akkor nem vonja le az állam azt a 20%ot amit a kamatadó jelent, ha 5év után nyúlok a pénzemhez, akkor is csak 10%. Jelenleg a megtakarítás miatt fontos nekem a biztosítás, és azért, hogy kiesem a munkából, akkor pénzbeli kárpótlásra jogosult legyek. A későbbiek folyamán, ha családom lesz, akkor ha bármi történik velem, ne adósságot hagyjak a nyakukra, hanem legalább ők jól járjanak ha elhalálozom. Pl. ha hitelt hagynék magam után, akkor a biztosítási összegből ők azt ki tudják majd fizetni.
A saját megoldás bemutatása (MÓDSZER)
A feladat megoldásának lépései:
1. Az adatok kigyűjtése a internetről (a biztosítók honlapján megtalálhatóak az adatok)
2. Adatbázis készítése a kigyűjtött adatok alapján (meta tábla)
3. Kimutatás varázsló használata
4. COCO tábla készítése
Az eredmények értelmezése (EREDMÉNY)
Hasonlóság elemzés használatával a következő eredményeket kaptuk:
1. Union Etalon
2. Aviva Presztizs
3. Uniqa7
4. AXA Univerzum
Ajánlások megfogalmazása (KÖVETKEZTETÉS)
A vizsgált attribútumok alapján, az Union- Etalon biztosítási konstrukció, a leginkább biztosítási konstrukció. Az eredmények alapján látható, hogy az Union- Etalon által kínált konstrukció, a vizsgált tényezők alapján a legmegfelelőbb választás, őt követi második helyen az Aviva- Presztizs nevezetű konstrukciója. Harmadik helyen az Uniqa7 végzett, negyedik lett az Axa- Univerzum.
Az információ többletérték lehetőségének levezetése (VITA)
Az általam készített vizsgálat hasznos információ lehet a multiknak, látva, hogy ki hányadik helyen végzett, megtekintheti, hogy a terméke miben marad el az első helyezettől, és hogy mit tud rajta még fejleszteni. Ez az információ az ügyfeleknek is hasznos lehet, hiszen ezzel az elemzéssel könnyebb összehasonlítani a termékeket, és megkönnyíti nekik a választást, hogy melyiket érdemes nekik választani.